Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 115 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 903,40 € | 29 903,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 616 € / mois | 85 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 200 € | 6 604 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 875 € | 6 267 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 115 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 997,59 € | 254 843,21 € | 6 011 002,41 € |
| Année 2 | 108 450,58 € | 250 390,22 € | 5 902 551,83 € |
| Année 3 | 113 094,20 € | 245 746,60 € | 5 789 457,63 € |
| Année 4 | 117 936,67 € | 240 904,13 € | 5 671 520,96 € |
| Année 5 | 122 986,49 € | 235 854,31 € | 5 548 534,47 € |
| Année 6 | 128 252,52 € | 230 588,28 € | 5 420 281,95 € |
| Année 7 | 133 744,03 € | 225 096,77 € | 5 286 537,92 € |
| Année 8 | 139 470,69 € | 219 370,11 € | 5 147 067,23 € |
| Année 9 | 145 442,53 € | 213 398,27 € | 5 001 624,70 € |
| Année 10 | 151 670,11 € | 207 170,69 € | 4 849 954,59 € |
| Année 11 | 158 164,32 € | 200 676,48 € | 4 691 790,27 € |
| Année 12 | 164 936,60 € | 193 904,20 € | 4 526 853,67 € |
| Année 13 | 171 998,85 € | 186 841,95 € | 4 354 854,82 € |
| Année 14 | 179 363,51 € | 179 477,29 € | 4 175 491,31 € |
| Année 15 | 187 043,50 € | 171 797,30 € | 3 988 447,81 € |
| Année 16 | 195 052,33 € | 163 788,47 € | 3 793 395,48 € |
| Année 17 | 203 404,09 € | 155 436,71 € | 3 589 991,39 € |
| Année 18 | 212 113,43 € | 146 727,37 € | 3 377 877,96 € |
| Année 19 | 221 195,71 € | 137 645,09 € | 3 156 682,25 € |
| Année 20 | 230 666,87 € | 128 173,93 € | 2 926 015,38 € |
| Année 21 | 240 543,55 € | 118 297,25 € | 2 685 471,83 € |
| Année 22 | 250 843,16 € | 107 997,64 € | 2 434 628,67 € |
| Année 23 | 261 583,78 € | 97 257,02 € | 2 173 044,89 € |
| Année 24 | 272 784,25 € | 86 056,55 € | 1 900 260,64 € |
| Année 25 | 284 464,33 € | 74 376,47 € | 1 615 796,31 € |
| Année 26 | 296 644,55 € | 62 196,25 € | 1 319 151,76 € |
| Année 27 | 309 346,26 € | 49 494,54 € | 1 009 805,50 € |
| Année 28 | 322 591,85 € | 36 248,95 € | 687 213,65 € |
| Année 29 | 336 404,59 € | 22 436,21 € | 350 809,06 € |
| Année 30 | 350 809,06 € | 8 032,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 115 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 438 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.