Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 215 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 392,42 € | 30 392,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 098 € / mois | 86 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 200 € | 6 712 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 375 € | 6 370 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 215 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 215 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 698,33 € | 259 010,71 € | 6 109 301,67 € |
| Année 2 | 110 224,11 € | 254 484,93 € | 5 999 077,56 € |
| Année 3 | 114 943,69 € | 249 765,35 € | 5 884 133,87 € |
| Année 4 | 119 865,35 € | 244 843,69 € | 5 764 268,52 € |
| Année 5 | 124 997,75 € | 239 711,29 € | 5 639 270,77 € |
| Année 6 | 130 349,90 € | 234 359,14 € | 5 508 920,87 € |
| Année 7 | 135 931,23 € | 228 777,81 € | 5 372 989,64 € |
| Année 8 | 141 751,54 € | 222 957,50 € | 5 231 238,10 € |
| Année 9 | 147 821,07 € | 216 887,97 € | 5 083 417,03 € |
| Année 10 | 154 150,48 € | 210 558,56 € | 4 929 266,55 € |
| Année 11 | 160 750,88 € | 203 958,16 € | 4 768 515,67 € |
| Année 12 | 167 633,91 € | 197 075,13 € | 4 600 881,76 € |
| Année 13 | 174 811,65 € | 189 897,39 € | 4 426 070,11 € |
| Année 14 | 182 296,76 € | 182 412,28 € | 4 243 773,35 € |
| Année 15 | 190 102,33 € | 174 606,71 € | 4 053 671,02 € |
| Année 16 | 198 242,14 € | 166 466,90 € | 3 855 428,88 € |
| Année 17 | 206 730,45 € | 157 978,59 € | 3 648 698,43 € |
| Année 18 | 215 582,25 € | 149 126,79 € | 3 433 116,18 € |
| Année 19 | 224 813,03 € | 139 896,01 € | 3 208 303,15 € |
| Année 20 | 234 439,11 € | 130 269,93 € | 2 973 864,04 € |
| Année 21 | 244 477,31 € | 120 231,73 € | 2 729 386,73 € |
| Année 22 | 254 945,35 € | 109 763,69 € | 2 474 441,38 € |
| Année 23 | 265 861,59 € | 98 847,45 € | 2 208 579,79 € |
| Année 24 | 277 245,25 € | 87 463,79 € | 1 931 334,54 € |
| Année 25 | 289 116,36 € | 75 592,68 € | 1 642 218,18 € |
| Année 26 | 301 495,74 € | 63 213,30 € | 1 340 722,44 € |
| Année 27 | 314 405,19 € | 50 303,85 € | 1 026 317,25 € |
| Année 28 | 327 867,39 € | 36 841,65 € | 698 449,86 € |
| Année 29 | 341 906,02 € | 22 803,02 € | 356 543,84 € |
| Année 30 | 356 543,84 € | 8 163,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 215 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 835 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.