Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 315 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 881,43 € | 30 881,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 580 € / mois | 88 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 200 € | 6 820 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 875 € | 6 472 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 315 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 315 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 398,95 € | 263 178,21 € | 6 207 601,05 € |
| Année 2 | 111 997,55 € | 258 579,61 € | 6 095 603,50 € |
| Année 3 | 116 793,07 € | 253 784,09 € | 5 978 810,43 € |
| Année 4 | 121 793,90 € | 248 783,26 € | 5 857 016,53 € |
| Année 5 | 127 008,86 € | 243 568,30 € | 5 730 007,67 € |
| Année 6 | 132 447,15 € | 238 130,01 € | 5 597 560,52 € |
| Année 7 | 138 118,27 € | 232 458,89 € | 5 459 442,25 € |
| Année 8 | 144 032,22 € | 226 544,94 € | 5 315 410,03 € |
| Année 9 | 150 199,39 € | 220 377,77 € | 5 165 210,64 € |
| Année 10 | 156 630,61 € | 213 946,55 € | 5 008 580,03 € |
| Année 11 | 163 337,23 € | 207 239,93 € | 4 845 242,80 € |
| Année 12 | 170 331,03 € | 200 246,13 € | 4 674 911,77 € |
| Année 13 | 177 624,26 € | 192 952,90 € | 4 497 287,51 € |
| Année 14 | 185 229,76 € | 185 347,40 € | 4 312 057,75 € |
| Année 15 | 193 160,95 € | 177 416,21 € | 4 118 896,80 € |
| Année 16 | 201 431,71 € | 169 145,45 € | 3 917 465,09 € |
| Année 17 | 210 056,60 € | 160 520,56 € | 3 707 408,49 € |
| Année 18 | 219 050,82 € | 151 526,34 € | 3 488 357,67 € |
| Année 19 | 228 430,12 € | 142 147,04 € | 3 259 927,55 € |
| Année 20 | 238 211,04 € | 132 366,12 € | 3 021 716,51 € |
| Année 21 | 248 410,77 € | 122 166,39 € | 2 773 305,74 € |
| Année 22 | 259 047,22 € | 111 529,94 € | 2 514 258,52 € |
| Année 23 | 270 139,13 € | 100 438,03 € | 2 244 119,39 € |
| Année 24 | 281 705,93 € | 88 871,23 € | 1 962 413,46 € |
| Année 25 | 293 768,01 € | 76 809,15 € | 1 668 645,45 € |
| Année 26 | 306 346,59 € | 64 230,57 € | 1 362 298,86 € |
| Année 27 | 319 463,75 € | 51 113,41 € | 1 042 835,11 € |
| Année 28 | 333 142,55 € | 37 434,61 € | 709 692,56 € |
| Année 29 | 347 407,04 € | 23 170,12 € | 362 285,52 € |
| Année 30 | 362 285,52 € | 8 294,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 315 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 631 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.