Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 315 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 467,39 € | 32 467,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 386 € / mois | 92 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 200 € | 6 820 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 875 € | 6 472 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 315 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 315 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 449,91 € | 234 158,77 € | 6 159 550,09 € |
| Année 2 | 161 380,52 € | 228 228,16 € | 5 998 169,57 € |
| Année 3 | 167 537,39 € | 222 071,29 € | 5 830 632,18 € |
| Année 4 | 173 929,17 € | 215 679,51 € | 5 656 703,01 € |
| Année 5 | 180 564,79 € | 209 043,89 € | 5 476 138,22 € |
| Année 6 | 187 453,57 € | 202 155,11 € | 5 288 684,65 € |
| Année 7 | 194 605,17 € | 195 003,51 € | 5 094 079,48 € |
| Année 8 | 202 029,61 € | 187 579,07 € | 4 892 049,87 € |
| Année 9 | 209 737,29 € | 179 871,39 € | 4 682 312,58 € |
| Année 10 | 217 739,05 € | 171 869,63 € | 4 464 573,53 € |
| Année 11 | 226 046,08 € | 163 562,60 € | 4 238 527,45 € |
| Année 12 | 234 670,04 € | 154 938,64 € | 4 003 857,41 € |
| Année 13 | 243 622,99 € | 145 985,69 € | 3 760 234,42 € |
| Année 14 | 252 917,51 € | 136 691,17 € | 3 507 316,91 € |
| Année 15 | 262 566,64 € | 127 042,04 € | 3 244 750,27 € |
| Année 16 | 272 583,91 € | 117 024,77 € | 2 972 166,36 € |
| Année 17 | 282 983,35 € | 106 625,33 € | 2 689 183,01 € |
| Année 18 | 293 779,54 € | 95 829,14 € | 2 395 403,47 € |
| Année 19 | 304 987,57 € | 84 621,11 € | 2 090 415,90 € |
| Année 20 | 316 623,26 € | 72 985,42 € | 1 773 792,64 € |
| Année 21 | 328 702,85 € | 60 905,83 € | 1 445 089,79 € |
| Année 22 | 341 243,27 € | 48 365,41 € | 1 103 846,52 € |
| Année 23 | 354 262,15 € | 35 346,53 € | 749 584,37 € |
| Année 24 | 367 777,70 € | 21 830,98 € | 381 806,67 € |
| Année 25 | 381 806,67 € | 7 799,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 315 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 631 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.