Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 365 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 724,45 € | 32 724,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 165 € / mois | 93 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 200 € | 6 874 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 125 € | 6 524 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 365 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 680,64 € | 236 012,76 € | 6 208 319,36 € |
| Année 2 | 162 658,21 € | 230 035,19 € | 6 045 661,15 € |
| Année 3 | 168 863,84 € | 223 829,56 € | 5 876 797,31 € |
| Année 4 | 175 306,20 € | 217 387,20 € | 5 701 491,11 € |
| Année 5 | 181 994,37 € | 210 699,03 € | 5 519 496,74 € |
| Année 6 | 188 937,68 € | 203 755,72 € | 5 330 559,06 € |
| Année 7 | 196 145,92 € | 196 547,48 € | 5 134 413,14 € |
| Année 8 | 203 629,12 € | 189 064,28 € | 4 930 784,02 € |
| Année 9 | 211 397,83 € | 181 295,57 € | 4 719 386,19 € |
| Année 10 | 219 462,94 € | 173 230,46 € | 4 499 923,25 € |
| Année 11 | 227 835,72 € | 164 857,68 € | 4 272 087,53 € |
| Année 12 | 236 527,96 € | 156 165,44 € | 4 035 559,57 € |
| Année 13 | 245 551,81 € | 147 141,59 € | 3 790 007,76 € |
| Année 14 | 254 919,93 € | 137 773,47 € | 3 535 087,83 € |
| Année 15 | 264 645,45 € | 128 047,95 € | 3 270 442,38 € |
| Année 16 | 274 742,01 € | 117 951,39 € | 2 995 700,37 € |
| Année 17 | 285 223,79 € | 107 469,61 € | 2 710 476,58 € |
| Année 18 | 296 105,44 € | 96 587,96 € | 2 414 371,14 € |
| Année 19 | 307 402,25 € | 85 291,15 € | 2 106 968,89 € |
| Année 20 | 319 130,03 € | 73 563,37 € | 1 787 838,86 € |
| Année 21 | 331 305,25 € | 61 388,15 € | 1 456 533,61 € |
| Année 22 | 343 944,99 € | 48 748,41 € | 1 112 588,62 € |
| Année 23 | 357 066,92 € | 35 626,48 € | 755 521,70 € |
| Année 24 | 370 689,49 € | 22 003,91 € | 384 832,21 € |
| Année 25 | 384 832,21 € | 7 861,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 365 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 498 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.