Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 365 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 505,88 € | 37 505,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 654 € / mois | 107 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 200 € | 6 874 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 125 € | 6 524 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 365 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 516,52 € | 230 554,04 € | 6 145 483,48 € |
| Année 2 | 227 732,37 € | 222 338,19 € | 5 917 751,11 € |
| Année 3 | 236 255,72 € | 213 814,84 € | 5 681 495,39 € |
| Année 4 | 245 098,09 € | 204 972,47 € | 5 436 397,30 € |
| Année 5 | 254 271,41 € | 195 799,15 € | 5 182 125,89 € |
| Année 6 | 263 788,04 € | 186 282,52 € | 4 918 337,85 € |
| Année 7 | 273 660,85 € | 176 409,71 € | 4 644 677,00 € |
| Année 8 | 283 903,17 € | 166 167,39 € | 4 360 773,83 € |
| Année 9 | 294 528,83 € | 155 541,73 € | 4 066 245,00 € |
| Année 10 | 305 552,19 € | 144 518,37 € | 3 760 692,81 € |
| Année 11 | 316 988,12 € | 133 082,44 € | 3 443 704,69 € |
| Année 12 | 328 852,07 € | 121 218,49 € | 3 114 852,62 € |
| Année 13 | 341 160,06 € | 108 910,50 € | 2 773 692,56 € |
| Année 14 | 353 928,68 € | 96 141,88 € | 2 419 763,88 € |
| Année 15 | 367 175,17 € | 82 895,39 € | 2 052 588,71 € |
| Année 16 | 380 917,48 € | 69 153,08 € | 1 671 671,23 € |
| Année 17 | 395 174,12 € | 54 896,44 € | 1 276 497,11 € |
| Année 18 | 409 964,32 € | 40 106,24 € | 866 532,79 € |
| Année 19 | 425 308,08 € | 24 762,48 € | 441 224,71 € |
| Année 20 | 441 224,71 € | 8 844,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 365 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.