Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 465 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 095,13 € | 38 095,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 440 € / mois | 108 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 200 € | 6 982 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 625 € | 6 626 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 465 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 465 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 965,29 € | 234 176,27 € | 6 242 034,71 € |
| Année 2 | 231 310,23 € | 225 831,33 € | 6 010 724,48 € |
| Année 3 | 239 967,49 € | 217 174,07 € | 5 770 756,99 € |
| Année 4 | 248 948,79 € | 208 192,77 € | 5 521 808,20 € |
| Année 5 | 258 266,20 € | 198 875,36 € | 5 263 542,00 € |
| Année 6 | 267 932,36 € | 189 209,20 € | 4 995 609,64 € |
| Année 7 | 277 960,28 € | 179 181,28 € | 4 717 649,36 € |
| Année 8 | 288 363,53 € | 168 778,03 € | 4 429 285,83 € |
| Année 9 | 299 156,14 € | 157 985,42 € | 4 130 129,69 € |
| Année 10 | 310 352,67 € | 146 788,89 € | 3 819 777,02 € |
| Année 11 | 321 968,28 € | 135 173,28 € | 3 497 808,74 € |
| Année 12 | 334 018,61 € | 123 122,95 € | 3 163 790,13 € |
| Année 13 | 346 519,95 € | 110 621,61 € | 2 817 270,18 € |
| Année 14 | 359 489,17 € | 97 652,39 € | 2 457 781,01 € |
| Année 15 | 372 943,80 € | 84 197,76 € | 2 084 837,21 € |
| Année 16 | 386 902,01 € | 70 239,55 € | 1 697 935,20 € |
| Année 17 | 401 382,64 € | 55 758,92 € | 1 296 552,56 € |
| Année 18 | 416 405,21 € | 40 736,35 € | 880 147,35 € |
| Année 19 | 431 990,01 € | 25 151,55 € | 448 157,34 € |
| Année 20 | 448 157,34 € | 8 983,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 465 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 646 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.