Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 415 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 800,50 € | 37 800,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 547 € / mois | 108 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 200 € | 6 928 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 375 € | 6 575 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 415 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 415 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 240,84 € | 232 365,16 € | 6 193 759,16 € |
| Année 2 | 229 521,25 € | 224 084,75 € | 5 964 237,91 € |
| Année 3 | 238 111,55 € | 215 494,45 € | 5 726 126,36 € |
| Année 4 | 247 023,38 € | 206 582,62 € | 5 479 102,98 € |
| Année 5 | 256 268,73 € | 197 337,27 € | 5 222 834,25 € |
| Année 6 | 265 860,12 € | 187 745,88 € | 4 956 974,13 € |
| Année 7 | 275 810,48 € | 177 795,52 € | 4 681 163,65 € |
| Année 8 | 286 133,29 € | 167 472,71 € | 4 395 030,36 € |
| Année 9 | 296 842,41 € | 156 763,59 € | 4 098 187,95 € |
| Année 10 | 307 952,34 € | 145 653,66 € | 3 790 235,61 € |
| Année 11 | 319 478,12 € | 134 127,88 € | 3 470 757,49 € |
| Année 12 | 331 435,23 € | 122 170,77 € | 3 139 322,26 € |
| Année 13 | 343 839,89 € | 109 766,11 € | 2 795 482,37 € |
| Année 14 | 356 708,83 € | 96 897,17 € | 2 438 773,54 € |
| Année 15 | 370 059,39 € | 83 546,61 € | 2 068 714,15 € |
| Année 16 | 383 909,64 € | 69 696,36 € | 1 684 804,51 € |
| Année 17 | 398 278,27 € | 55 327,73 € | 1 286 526,24 € |
| Année 18 | 413 184,65 € | 40 421,35 € | 873 341,59 € |
| Année 19 | 428 648,94 € | 24 957,06 € | 444 692,65 € |
| Année 20 | 444 692,65 € | 8 913,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 415 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 001 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 513 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 375 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.