Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 515 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 389,75 € | 38 389,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 333 € / mois | 109 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 200 € | 7 036 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 875 € | 6 677 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 515 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 689,63 € | 235 987,37 € | 6 290 310,37 € |
| Année 2 | 233 099,10 € | 227 577,90 € | 6 057 211,27 € |
| Année 3 | 241 823,32 € | 218 853,68 € | 5 815 387,95 € |
| Année 4 | 250 874,05 € | 209 802,95 € | 5 564 513,90 € |
| Année 5 | 260 263,56 € | 200 413,44 € | 5 304 250,34 € |
| Année 6 | 270 004,44 € | 190 672,56 € | 5 034 245,90 € |
| Année 7 | 280 109,92 € | 180 567,08 € | 4 754 135,98 € |
| Année 8 | 290 593,63 € | 170 083,37 € | 4 463 542,35 € |
| Année 9 | 301 469,70 € | 159 207,30 € | 4 162 072,65 € |
| Année 10 | 312 752,82 € | 147 924,18 € | 3 849 319,83 € |
| Année 11 | 324 458,25 € | 136 218,75 € | 3 524 861,58 € |
| Année 12 | 336 601,76 € | 124 075,24 € | 3 188 259,82 € |
| Année 13 | 349 199,80 € | 111 477,20 € | 2 839 060,02 € |
| Année 14 | 362 269,32 € | 98 407,68 € | 2 476 790,70 € |
| Année 15 | 375 828,01 € | 84 848,99 € | 2 100 962,69 € |
| Année 16 | 389 894,15 € | 70 782,85 € | 1 711 068,54 € |
| Année 17 | 404 486,75 € | 56 190,25 € | 1 306 581,79 € |
| Année 18 | 419 625,52 € | 41 051,48 € | 886 956,27 € |
| Année 19 | 435 330,88 € | 25 346,12 € | 451 625,39 € |
| Année 20 | 451 625,39 € | 9 052,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 515 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 685 €.