Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 515 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 495,65 € | 33 495,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 502 € / mois | 95 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 200 € | 7 036 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 875 € | 6 677 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 515 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 373,07 € | 241 574,73 € | 6 354 626,93 € |
| Année 2 | 166 491,51 € | 235 456,29 € | 6 188 135,42 € |
| Année 3 | 172 843,40 € | 229 104,40 € | 6 015 292,02 € |
| Année 4 | 179 437,58 € | 222 510,22 € | 5 835 854,44 € |
| Année 5 | 186 283,36 € | 215 664,44 € | 5 649 571,08 € |
| Année 6 | 193 390,29 € | 208 557,51 € | 5 456 180,79 € |
| Année 7 | 200 768,41 € | 201 179,39 € | 5 255 412,38 € |
| Année 8 | 208 428,00 € | 193 519,80 € | 5 046 984,38 € |
| Année 9 | 216 379,76 € | 185 568,04 € | 4 830 604,62 € |
| Année 10 | 224 634,93 € | 177 312,87 € | 4 605 969,69 € |
| Année 11 | 233 205,05 € | 168 742,75 € | 4 372 764,64 € |
| Année 12 | 242 102,13 € | 159 845,67 € | 4 130 662,51 € |
| Année 13 | 251 338,64 € | 150 609,16 € | 3 879 323,87 € |
| Année 14 | 260 927,53 € | 141 020,27 € | 3 618 396,34 € |
| Année 15 | 270 882,25 € | 131 065,55 € | 3 347 514,09 € |
| Année 16 | 281 216,75 € | 120 731,05 € | 3 066 297,34 € |
| Année 17 | 291 945,54 € | 110 002,26 € | 2 774 351,80 € |
| Année 18 | 303 083,65 € | 98 864,15 € | 2 471 268,15 € |
| Année 19 | 314 646,67 € | 87 301,13 € | 2 156 621,48 € |
| Année 20 | 326 650,86 € | 75 296,94 € | 1 829 970,62 € |
| Année 21 | 339 113,02 € | 62 834,78 € | 1 490 857,60 € |
| Année 22 | 352 050,60 € | 49 897,20 € | 1 138 807,00 € |
| Année 23 | 365 481,79 € | 36 466,01 € | 773 325,21 € |
| Année 24 | 379 425,40 € | 22 522,40 € | 393 899,81 € |
| Année 25 | 393 899,81 € | 8 046,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 515 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.