Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 615 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 979,01 € | 38 979,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 118 € / mois | 111 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 200 € | 7 144 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 375 € | 6 780 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 615 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 615 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 138,54 € | 239 609,58 € | 6 386 861,46 € |
| Année 2 | 236 677,09 € | 231 071,03 € | 6 150 184,37 € |
| Année 3 | 245 535,21 € | 222 212,91 € | 5 904 649,16 € |
| Année 4 | 254 724,89 € | 213 023,23 € | 5 649 924,27 € |
| Année 5 | 264 258,49 € | 203 489,63 € | 5 385 665,78 € |
| Année 6 | 274 148,92 € | 193 599,20 € | 5 111 516,86 € |
| Année 7 | 284 409,51 € | 183 338,61 € | 4 827 107,35 € |
| Année 8 | 295 054,14 € | 172 693,98 € | 4 532 053,21 € |
| Année 9 | 306 097,14 € | 161 650,98 € | 4 225 956,07 € |
| Année 10 | 317 553,46 € | 150 194,66 € | 3 908 402,61 € |
| Année 11 | 329 438,57 € | 138 309,55 € | 3 578 964,04 € |
| Année 12 | 341 768,49 € | 125 979,63 € | 3 237 195,55 € |
| Année 13 | 354 559,89 € | 113 188,23 € | 2 882 635,66 € |
| Année 14 | 367 830,04 € | 99 918,08 € | 2 514 805,62 € |
| Année 15 | 381 596,84 € | 86 151,28 € | 2 133 208,78 € |
| Année 16 | 395 878,91 € | 71 869,21 € | 1 737 329,87 € |
| Année 17 | 410 695,51 € | 57 052,61 € | 1 326 634,36 € |
| Année 18 | 426 066,61 € | 41 681,51 € | 900 567,75 € |
| Année 19 | 442 013,05 € | 25 735,07 € | 458 554,70 € |
| Année 20 | 458 554,70 € | 9 191,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 615 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 380 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.