Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 715 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 568,26 € | 39 568,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 904 € / mois | 113 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 200 € | 7 252 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 875 € | 6 882 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 715 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 587,31 € | 243 231,81 € | 6 483 412,69 € |
| Année 2 | 240 254,95 € | 234 564,17 € | 6 243 157,74 € |
| Année 3 | 249 246,99 € | 225 572,13 € | 5 993 910,75 € |
| Année 4 | 258 575,57 € | 216 243,55 € | 5 735 335,18 € |
| Année 5 | 268 253,31 € | 206 565,81 € | 5 467 081,87 € |
| Année 6 | 278 293,24 € | 196 525,88 € | 5 188 788,63 € |
| Année 7 | 288 708,96 € | 186 110,16 € | 4 900 079,67 € |
| Année 8 | 299 514,48 € | 175 304,64 € | 4 600 565,19 € |
| Année 9 | 310 724,44 € | 164 094,68 € | 4 289 840,75 € |
| Année 10 | 322 353,96 € | 152 465,16 € | 3 967 486,79 € |
| Année 11 | 334 418,72 € | 140 400,40 € | 3 633 068,07 € |
| Année 12 | 346 935,03 € | 127 884,09 € | 3 286 133,04 € |
| Année 13 | 359 919,80 € | 114 899,32 € | 2 926 213,24 € |
| Année 14 | 373 390,54 € | 101 428,58 € | 2 552 822,70 € |
| Année 15 | 387 365,46 € | 87 453,66 € | 2 165 457,24 € |
| Année 16 | 401 863,41 € | 72 955,71 € | 1 763 593,83 € |
| Année 17 | 416 904,01 € | 57 915,11 € | 1 346 689,82 € |
| Année 18 | 432 507,51 € | 42 311,61 € | 914 182,31 € |
| Année 19 | 448 694,99 € | 26 124,13 € | 465 487,32 € |
| Année 20 | 465 487,32 € | 9 330,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 715 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 052 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 671 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.