Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 715 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 268,60 € | 48 268,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 268 € / mois | 137 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 200 € | 7 252 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 875 € | 6 882 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 715 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 441,44 € | 234 781,76 € | 6 370 558,56 € |
| Année 2 | 356 976,79 € | 222 246,41 € | 6 013 581,77 € |
| Année 3 | 369 968,36 € | 209 254,84 € | 5 643 613,41 € |
| Année 4 | 383 432,72 € | 195 790,48 € | 5 260 180,69 € |
| Année 5 | 397 387,12 € | 181 836,08 € | 4 862 793,57 € |
| Année 6 | 411 849,36 € | 167 373,84 € | 4 450 944,21 € |
| Année 7 | 426 837,91 € | 152 385,29 € | 4 024 106,30 € |
| Année 8 | 442 371,94 € | 136 851,26 € | 3 581 734,36 € |
| Année 9 | 458 471,31 € | 120 751,89 € | 3 123 263,05 € |
| Année 10 | 475 156,60 € | 104 066,60 € | 2 648 106,45 € |
| Année 11 | 492 449,12 € | 86 774,08 € | 2 155 657,33 € |
| Année 12 | 510 370,97 € | 68 852,23 € | 1 645 286,36 € |
| Année 13 | 528 945,02 € | 50 278,18 € | 1 116 341,34 € |
| Année 14 | 548 195,09 € | 31 028,11 € | 568 146,25 € |
| Année 15 | 568 146,25 € | 11 077,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 715 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 910 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 671 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.