Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 765 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 628,01 € | 48 628,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 358 € / mois | 138 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 200 € | 7 306 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 125 € | 6 934 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 765 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 006,18 € | 236 529,94 € | 6 417 993,82 € |
| Année 2 | 359 634,87 € | 223 901,25 € | 6 058 358,95 € |
| Année 3 | 372 723,18 € | 210 812,94 € | 5 685 635,77 € |
| Année 4 | 386 287,79 € | 197 248,33 € | 5 299 347,98 € |
| Année 5 | 400 346,10 € | 183 190,02 € | 4 899 001,88 € |
| Année 6 | 414 916,01 € | 168 620,11 € | 4 484 085,87 € |
| Année 7 | 430 016,17 € | 153 519,95 € | 4 054 069,70 € |
| Année 8 | 445 665,88 € | 137 870,24 € | 3 608 403,82 € |
| Année 9 | 461 885,13 € | 121 650,99 € | 3 146 518,69 € |
| Année 10 | 478 694,63 € | 104 841,49 € | 2 667 824,06 € |
| Année 11 | 496 115,92 € | 87 420,20 € | 2 171 708,14 € |
| Année 12 | 514 171,22 € | 69 364,90 € | 1 657 536,92 € |
| Année 13 | 532 883,61 € | 50 652,51 € | 1 124 653,31 € |
| Année 14 | 552 276,99 € | 31 259,13 € | 572 376,32 € |
| Année 15 | 572 376,32 € | 11 159,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 765 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 541 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 125 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 180 € pour cette enveloppe de financement.