Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 765 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 862,88 € | 39 862,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 797 € / mois | 113 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 200 € | 7 306 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 125 € | 6 934 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 765 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 311,66 € | 245 042,90 € | 6 531 688,34 € |
| Année 2 | 242 043,82 € | 236 310,74 € | 6 289 644,52 € |
| Année 3 | 251 102,80 € | 227 251,76 € | 6 038 541,72 € |
| Année 4 | 260 500,86 € | 217 853,70 € | 5 778 040,86 € |
| Année 5 | 270 250,64 € | 208 103,92 € | 5 507 790,22 € |
| Année 6 | 280 365,34 € | 197 989,22 € | 5 227 424,88 € |
| Année 7 | 290 858,60 € | 187 495,96 € | 4 936 566,28 € |
| Année 8 | 301 744,59 € | 176 609,97 € | 4 634 821,69 € |
| Année 9 | 313 038,02 € | 165 316,54 € | 4 321 783,67 € |
| Année 10 | 324 754,10 € | 153 600,46 € | 3 997 029,57 € |
| Année 11 | 336 908,69 € | 141 445,87 € | 3 660 120,88 € |
| Année 12 | 349 518,21 € | 128 836,35 € | 3 310 602,67 € |
| Année 13 | 362 599,66 € | 115 754,90 € | 2 948 003,01 € |
| Année 14 | 376 170,70 € | 102 183,86 € | 2 571 832,31 € |
| Année 15 | 390 249,68 € | 88 104,88 € | 2 181 582,63 € |
| Année 16 | 404 855,58 € | 73 498,98 € | 1 776 727,05 € |
| Année 17 | 420 008,13 € | 58 346,43 € | 1 356 718,92 € |
| Année 18 | 435 727,82 € | 42 626,74 € | 920 991,10 € |
| Année 19 | 452 035,85 € | 26 318,71 € | 468 955,25 € |
| Année 20 | 468 955,25 € | 9 400,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 765 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 676 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.