Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 865 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 452,13 € | 40 452,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 582 € / mois | 115 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 200 € | 7 414 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 625 € | 7 036 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 865 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 865 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 760,44 € | 248 665,12 € | 6 628 239,56 € |
| Année 2 | 245 621,69 € | 239 803,87 € | 6 382 617,87 € |
| Année 3 | 254 814,59 € | 230 610,97 € | 6 127 803,28 € |
| Année 4 | 264 351,56 € | 221 074,00 € | 5 863 451,72 € |
| Année 5 | 274 245,46 € | 211 180,10 € | 5 589 206,26 € |
| Année 6 | 284 509,68 € | 200 915,88 € | 5 304 696,58 € |
| Année 7 | 295 158,02 € | 190 267,54 € | 5 009 538,56 € |
| Année 8 | 306 204,94 € | 179 220,62 € | 4 703 333,62 € |
| Année 9 | 317 665,29 € | 167 760,27 € | 4 385 668,33 € |
| Année 10 | 329 554,60 € | 155 870,96 € | 4 056 113,73 € |
| Année 11 | 341 888,85 € | 143 536,71 € | 3 714 224,88 € |
| Année 12 | 354 684,74 € | 130 740,82 € | 3 359 540,14 € |
| Année 13 | 367 959,57 € | 117 465,99 € | 2 991 580,57 € |
| Année 14 | 381 731,22 € | 103 694,34 € | 2 609 849,35 € |
| Année 15 | 396 018,31 € | 89 407,25 € | 2 213 831,04 € |
| Année 16 | 410 840,10 € | 74 585,46 € | 1 802 990,94 € |
| Année 17 | 426 216,67 € | 59 208,89 € | 1 376 774,27 € |
| Année 18 | 442 168,69 € | 43 256,87 € | 934 605,58 € |
| Année 19 | 458 717,79 € | 26 707,77 € | 475 887,79 € |
| Année 20 | 475 887,79 € | 9 539,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 865 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.