Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 865 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 346,83 € | 49 346,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 536 € / mois | 140 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 200 € | 7 414 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 625 € | 7 036 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 865 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 865 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 135,62 € | 240 026,34 € | 6 512 864,38 € |
| Année 2 | 364 950,99 € | 227 210,97 € | 6 147 913,39 € |
| Année 3 | 378 232,77 € | 213 929,19 € | 5 769 680,62 € |
| Année 4 | 391 997,92 € | 200 164,04 € | 5 377 682,70 € |
| Année 5 | 406 264,02 € | 185 897,94 € | 4 971 418,68 € |
| Année 6 | 421 049,30 € | 171 112,66 € | 4 550 369,38 € |
| Année 7 | 436 372,68 € | 155 789,28 € | 4 113 996,70 € |
| Année 8 | 452 253,72 € | 139 908,24 € | 3 661 742,98 € |
| Année 9 | 468 712,73 € | 123 449,23 € | 3 193 030,25 € |
| Année 10 | 485 770,73 € | 106 391,23 € | 2 707 259,52 € |
| Année 11 | 503 449,52 € | 88 712,44 € | 2 203 810,00 € |
| Année 12 | 521 771,69 € | 70 390,27 € | 1 682 038,31 € |
| Année 13 | 540 760,72 € | 51 401,24 € | 1 141 277,59 € |
| Année 14 | 560 440,77 € | 31 721,19 € | 580 836,82 € |
| Année 15 | 580 836,82 € | 11 324,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 865 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 686 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.