Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 965 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 065,65 € | 50 065,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 714 € / mois | 143 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 200 € | 7 522 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 125 € | 7 139 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 965 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 965 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 265,09 € | 243 522,71 € | 6 607 734,91 € |
| Année 2 | 370 267,15 € | 230 520,65 € | 6 237 467,76 € |
| Année 3 | 383 742,38 € | 217 045,42 € | 5 853 725,38 € |
| Année 4 | 397 708,05 € | 203 079,75 € | 5 456 017,33 € |
| Année 5 | 412 181,96 € | 188 605,84 € | 5 043 835,37 € |
| Année 6 | 427 182,63 € | 173 605,17 € | 4 616 652,74 € |
| Année 7 | 442 729,21 € | 158 058,59 € | 4 173 923,53 € |
| Année 8 | 458 841,56 € | 141 946,24 € | 3 715 081,97 € |
| Année 9 | 475 540,34 € | 125 247,46 € | 3 239 541,63 € |
| Année 10 | 492 846,82 € | 107 940,98 € | 2 746 694,81 € |
| Année 11 | 510 783,12 € | 90 004,68 € | 2 235 911,69 € |
| Année 12 | 529 372,22 € | 71 415,58 € | 1 706 539,47 € |
| Année 13 | 548 637,83 € | 52 149,97 € | 1 157 901,64 € |
| Année 14 | 568 604,55 € | 32 183,25 € | 589 297,09 € |
| Année 15 | 589 297,09 € | 11 489,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 965 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 696 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 580 € pour cette enveloppe de financement.