Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 965 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 809,24 € | 35 809,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 513 € / mois | 102 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 200 € | 7 522 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 125 € | 7 139 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 965 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 965 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 450,24 € | 258 260,64 € | 6 793 549,76 € |
| Année 2 | 177 991,33 € | 251 719,55 € | 6 615 558,43 € |
| Année 3 | 184 781,92 € | 244 928,96 € | 6 430 776,51 € |
| Année 4 | 191 831,57 € | 237 879,31 € | 6 238 944,94 € |
| Année 5 | 199 150,20 € | 230 560,68 € | 6 039 794,74 € |
| Année 6 | 206 748,02 € | 222 962,86 € | 5 833 046,72 € |
| Année 7 | 214 635,75 € | 215 075,13 € | 5 618 410,97 € |
| Année 8 | 222 824,37 € | 206 886,51 € | 5 395 586,60 € |
| Année 9 | 231 325,40 € | 198 385,48 € | 5 164 261,20 € |
| Année 10 | 240 150,79 € | 189 560,09 € | 4 924 110,41 € |
| Année 11 | 249 312,82 € | 180 398,06 € | 4 674 797,59 € |
| Année 12 | 258 824,45 € | 170 886,43 € | 4 415 973,14 € |
| Année 13 | 268 698,94 € | 161 011,94 € | 4 147 274,20 € |
| Année 14 | 278 950,14 € | 150 760,74 € | 3 868 324,06 € |
| Année 15 | 289 592,44 € | 140 118,44 € | 3 578 731,62 € |
| Année 16 | 300 640,76 € | 129 070,12 € | 3 278 090,86 € |
| Année 17 | 312 110,62 € | 117 600,26 € | 2 965 980,24 € |
| Année 18 | 324 018,04 € | 105 692,84 € | 2 641 962,20 € |
| Année 19 | 336 379,73 € | 93 331,15 € | 2 305 582,47 € |
| Année 20 | 349 213,05 € | 80 497,83 € | 1 956 369,42 € |
| Année 21 | 362 535,99 € | 67 174,89 € | 1 593 833,43 € |
| Année 22 | 376 367,22 € | 53 343,66 € | 1 217 466,21 € |
| Année 23 | 390 726,11 € | 38 984,77 € | 826 740,10 € |
| Année 24 | 405 632,81 € | 24 078,07 € | 421 107,29 € |
| Année 25 | 421 107,29 € | 8 602,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 965 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 580 € pour cette enveloppe de financement.