Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 865 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 295,11 € | 35 295,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 955 € / mois | 100 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 200 € | 7 414 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 625 € | 7 036 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 865 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 865 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 988,66 € | 254 552,66 € | 6 696 011,34 € |
| Année 2 | 175 435,81 € | 248 105,51 € | 6 520 575,53 € |
| Année 3 | 182 128,91 € | 241 412,41 € | 6 338 446,62 € |
| Année 4 | 189 077,35 € | 234 463,97 € | 6 149 369,27 € |
| Année 5 | 196 290,91 € | 227 250,41 € | 5 953 078,36 € |
| Année 6 | 203 779,67 € | 219 761,65 € | 5 749 298,69 € |
| Année 7 | 211 554,12 € | 211 987,20 € | 5 537 744,57 € |
| Année 8 | 219 625,21 € | 203 916,11 € | 5 318 119,36 € |
| Année 9 | 228 004,17 € | 195 537,15 € | 5 090 115,19 € |
| Année 10 | 236 702,83 € | 186 838,49 € | 4 853 412,36 € |
| Année 11 | 245 733,35 € | 177 807,97 € | 4 607 679,01 € |
| Année 12 | 255 108,40 € | 168 432,92 € | 4 352 570,61 € |
| Année 13 | 264 841,12 € | 158 700,20 € | 4 087 729,49 € |
| Année 14 | 274 945,14 € | 148 596,18 € | 3 812 784,35 € |
| Année 15 | 285 434,65 € | 138 106,67 € | 3 527 349,70 € |
| Année 16 | 296 324,35 € | 127 216,97 € | 3 231 025,35 € |
| Année 17 | 307 629,51 € | 115 911,81 € | 2 923 395,84 € |
| Année 18 | 319 365,97 € | 104 175,35 € | 2 604 029,87 € |
| Année 19 | 331 550,19 € | 91 991,13 € | 2 272 479,68 € |
| Année 20 | 344 199,27 € | 79 342,05 € | 1 928 280,41 € |
| Année 21 | 357 330,91 € | 66 210,41 € | 1 570 949,50 € |
| Année 22 | 370 963,55 € | 52 577,77 € | 1 199 985,95 € |
| Année 23 | 385 116,28 € | 38 425,04 € | 814 869,67 € |
| Année 24 | 399 808,97 € | 23 732,35 € | 415 060,70 € |
| Année 25 | 415 060,70 € | 8 479,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 865 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 686 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 843 €.