Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 815 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 038,04 € | 35 038,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 176 € / mois | 100 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 200 € | 7 360 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 375 € | 6 985 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 815 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 815 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 757,84 € | 252 698,64 € | 6 647 242,16 € |
| Année 2 | 174 157,99 € | 246 298,49 € | 6 473 084,17 € |
| Année 3 | 180 802,36 € | 239 654,12 € | 6 292 281,81 € |
| Année 4 | 187 700,22 € | 232 756,26 € | 6 104 581,59 € |
| Année 5 | 194 861,18 € | 225 595,30 € | 5 909 720,41 € |
| Année 6 | 202 295,41 € | 218 161,07 € | 5 707 425,00 € |
| Année 7 | 210 013,23 € | 210 443,25 € | 5 497 411,77 € |
| Année 8 | 218 025,53 € | 202 430,95 € | 5 279 386,24 € |
| Année 9 | 226 343,48 € | 194 113,00 € | 5 053 042,76 € |
| Année 10 | 234 978,77 € | 185 477,71 € | 4 818 063,99 € |
| Année 11 | 243 943,51 € | 176 512,97 € | 4 574 120,48 € |
| Année 12 | 253 250,27 € | 167 206,21 € | 4 320 870,21 € |
| Année 13 | 262 912,12 € | 157 544,36 € | 4 057 958,09 € |
| Année 14 | 272 942,55 € | 147 513,93 € | 3 785 015,54 € |
| Année 15 | 283 355,65 € | 137 100,83 € | 3 501 659,89 € |
| Année 16 | 294 166,02 € | 126 290,46 € | 3 207 493,87 € |
| Année 17 | 305 388,85 € | 115 067,63 € | 2 902 105,02 € |
| Année 18 | 317 039,82 € | 103 416,66 € | 2 585 065,20 € |
| Année 19 | 329 135,30 € | 91 321,18 € | 2 255 929,90 € |
| Année 20 | 341 692,25 € | 78 764,23 € | 1 914 237,65 € |
| Année 21 | 354 728,23 € | 65 728,25 € | 1 559 509,42 € |
| Année 22 | 368 261,58 € | 52 194,90 € | 1 191 247,84 € |
| Année 23 | 382 311,24 € | 38 145,24 € | 808 936,60 € |
| Année 24 | 396 896,90 € | 23 559,58 € | 412 039,70 € |
| Année 25 | 412 039,70 € | 8 417,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 815 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 375 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.