Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 715 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 523,91 € | 34 523,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 618 € / mois | 98 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 200 € | 7 252 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 875 € | 6 882 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 715 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 296,25 € | 248 990,67 € | 6 549 703,75 € |
| Année 2 | 171 602,50 € | 242 684,42 € | 6 378 101,25 € |
| Année 3 | 178 149,36 € | 236 137,56 € | 6 199 951,89 € |
| Année 4 | 184 945,99 € | 229 340,93 € | 6 015 005,90 € |
| Année 5 | 192 001,93 € | 222 284,99 € | 5 823 003,97 € |
| Année 6 | 199 327,05 € | 214 959,87 € | 5 623 676,92 € |
| Année 7 | 206 931,62 € | 207 355,30 € | 5 416 745,30 € |
| Année 8 | 214 826,33 € | 199 460,59 € | 5 201 918,97 € |
| Année 9 | 223 022,24 € | 191 264,68 € | 4 978 896,73 € |
| Année 10 | 231 530,82 € | 182 756,10 € | 4 747 365,91 € |
| Année 11 | 240 364,02 € | 173 922,90 € | 4 507 001,89 € |
| Année 12 | 249 534,23 € | 164 752,69 € | 4 257 467,66 € |
| Année 13 | 259 054,27 € | 155 232,65 € | 3 998 413,39 € |
| Année 14 | 268 937,52 € | 145 349,40 € | 3 729 475,87 € |
| Année 15 | 279 197,85 € | 135 089,07 € | 3 450 278,02 € |
| Année 16 | 289 849,61 € | 124 437,31 € | 3 160 428,41 € |
| Année 17 | 300 907,73 € | 113 379,19 € | 2 859 520,68 € |
| Année 18 | 312 387,78 € | 101 899,14 € | 2 547 132,90 € |
| Année 19 | 324 305,75 € | 89 981,17 € | 2 222 827,15 € |
| Année 20 | 336 678,44 € | 77 608,48 € | 1 886 148,71 € |
| Année 21 | 349 523,16 € | 64 763,76 € | 1 536 625,55 € |
| Année 22 | 362 857,92 € | 51 429,00 € | 1 173 767,63 € |
| Année 23 | 376 701,44 € | 37 585,48 € | 797 066,19 € |
| Année 24 | 391 073,07 € | 23 213,85 € | 405 993,12 € |
| Année 25 | 405 993,12 € | 8 293,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 715 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 875 € (2,5%).