Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 665 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 266,84 € | 34 266,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 839 € / mois | 97 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 200 € | 7 198 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 625 € | 6 831 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 665 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 065,40 € | 247 136,68 € | 6 500 934,60 € |
| Année 2 | 170 324,68 € | 240 877,40 € | 6 330 609,92 € |
| Année 3 | 176 822,80 € | 234 379,28 € | 6 153 787,12 € |
| Année 4 | 183 568,82 € | 227 633,26 € | 5 970 218,30 € |
| Année 5 | 190 572,20 € | 220 629,88 € | 5 779 646,10 € |
| Année 6 | 197 842,79 € | 213 359,29 € | 5 581 803,31 € |
| Année 7 | 205 390,74 € | 205 811,34 € | 5 376 412,57 € |
| Année 8 | 213 226,67 € | 197 975,41 € | 5 163 185,90 € |
| Année 9 | 221 361,54 € | 189 840,54 € | 4 941 824,36 € |
| Année 10 | 229 806,77 € | 181 395,31 € | 4 712 017,59 € |
| Année 11 | 238 574,20 € | 172 627,88 € | 4 473 443,39 € |
| Année 12 | 247 676,12 € | 163 525,96 € | 4 225 767,27 € |
| Année 13 | 257 125,28 € | 154 076,80 € | 3 968 641,99 € |
| Année 14 | 266 934,93 € | 144 267,15 € | 3 701 707,06 € |
| Année 15 | 277 118,86 € | 134 083,22 € | 3 424 588,20 € |
| Année 16 | 287 691,27 € | 123 510,81 € | 3 136 896,93 € |
| Année 17 | 298 667,08 € | 112 535,00 € | 2 838 229,85 € |
| Année 18 | 310 061,61 € | 101 140,47 € | 2 528 168,24 € |
| Année 19 | 321 890,86 € | 89 311,22 € | 2 206 277,38 € |
| Année 20 | 334 171,41 € | 77 030,67 € | 1 872 105,97 € |
| Année 21 | 346 920,50 € | 64 281,58 € | 1 525 185,47 € |
| Année 22 | 360 155,95 € | 51 046,13 € | 1 165 029,52 € |
| Année 23 | 373 896,38 € | 37 305,70 € | 791 133,14 € |
| Année 24 | 388 161,01 € | 23 041,07 € | 402 972,13 € |
| Année 25 | 402 972,13 € | 8 232,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 665 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 905 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 533 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 625 € (2,5%).