Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 665 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 273,63 € | 39 273,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 011 € / mois | 112 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 200 € | 7 198 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 625 € | 6 831 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 665 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 862,88 € | 241 420,68 € | 6 435 137,12 € |
| Année 2 | 238 465,95 € | 232 817,61 € | 6 196 671,17 € |
| Année 3 | 247 391,04 € | 223 892,52 € | 5 949 280,13 € |
| Année 4 | 256 650,17 € | 214 633,39 € | 5 692 629,96 € |
| Année 5 | 266 255,82 € | 205 027,74 € | 5 426 374,14 € |
| Année 6 | 276 221,02 € | 195 062,54 € | 5 150 153,12 € |
| Année 7 | 286 559,16 € | 184 724,40 € | 4 863 593,96 € |
| Année 8 | 297 284,24 € | 173 999,32 € | 4 566 309,72 € |
| Année 9 | 308 410,72 € | 162 872,84 € | 4 257 899,00 € |
| Année 10 | 319 953,63 € | 151 329,93 € | 3 937 945,37 € |
| Année 11 | 331 928,56 € | 139 355,00 € | 3 606 016,81 € |
| Année 12 | 344 351,68 € | 126 931,88 € | 3 261 665,13 € |
| Année 13 | 357 239,79 € | 114 043,77 € | 2 904 425,34 € |
| Année 14 | 370 610,20 € | 100 673,36 € | 2 533 815,14 € |
| Année 15 | 384 481,06 € | 86 802,50 € | 2 149 334,08 € |
| Année 16 | 398 871,05 € | 72 412,51 € | 1 750 463,03 € |
| Année 17 | 413 799,64 € | 57 483,92 € | 1 336 663,39 € |
| Année 18 | 429 286,96 € | 41 996,60 € | 907 376,43 € |
| Année 19 | 445 353,90 € | 25 929,66 € | 462 022,53 € |
| Année 20 | 462 022,53 € | 9 261,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 665 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 210 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.