Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 765 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 780,98 € | 34 780,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 397 € / mois | 99 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 200 € | 7 306 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 125 € | 6 934 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 765 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 527,09 € | 250 844,67 € | 6 598 472,91 € |
| Année 2 | 172 880,32 € | 244 491,44 € | 6 425 592,59 € |
| Année 3 | 179 475,93 € | 237 895,83 € | 6 246 116,66 € |
| Année 4 | 186 323,16 € | 231 048,60 € | 6 059 793,50 € |
| Année 5 | 193 431,65 € | 223 940,11 € | 5 866 361,85 € |
| Année 6 | 200 811,30 € | 216 560,46 € | 5 665 550,55 € |
| Année 7 | 208 472,51 € | 208 899,25 € | 5 457 078,04 € |
| Année 8 | 216 426,01 € | 200 945,75 € | 5 240 652,03 € |
| Année 9 | 224 682,93 € | 192 688,83 € | 5 015 969,10 € |
| Année 10 | 233 254,90 € | 184 116,86 € | 4 782 714,20 € |
| Année 11 | 242 153,85 € | 175 217,91 € | 4 540 560,35 € |
| Année 12 | 251 392,34 € | 165 979,42 € | 4 289 168,01 € |
| Année 13 | 260 983,29 € | 156 388,47 € | 4 028 184,72 € |
| Année 14 | 270 940,15 € | 146 431,61 € | 3 757 244,57 € |
| Année 15 | 281 276,85 € | 136 094,91 € | 3 475 967,72 € |
| Année 16 | 292 007,94 € | 125 363,82 € | 3 183 959,78 € |
| Année 17 | 303 148,41 € | 114 223,35 € | 2 880 811,37 € |
| Année 18 | 314 713,89 € | 102 657,87 € | 2 566 097,48 € |
| Année 19 | 326 720,66 € | 90 651,10 € | 2 239 376,82 € |
| Année 20 | 339 185,49 € | 78 186,27 € | 1 900 191,33 € |
| Année 21 | 352 125,83 € | 65 245,93 € | 1 548 065,50 € |
| Année 22 | 365 559,89 € | 51 811,87 € | 1 182 505,61 € |
| Année 23 | 379 506,47 € | 37 865,29 € | 802 999,14 € |
| Année 24 | 393 985,15 € | 23 386,61 € | 409 013,99 € |
| Année 25 | 409 013,99 € | 8 355,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 765 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 374 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 541 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 125 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.