Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 815 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 987,42 € | 48 987,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 447 € / mois | 139 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 200 € | 7 360 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 375 € | 6 985 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 815 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 815 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 570,89 € | 238 278,15 € | 6 465 429,11 € |
| Année 2 | 362 292,95 € | 225 556,09 € | 6 103 136,16 € |
| Année 3 | 375 477,98 € | 212 371,06 € | 5 727 658,18 € |
| Année 4 | 389 142,85 € | 198 706,19 € | 5 338 515,33 € |
| Année 5 | 403 305,05 € | 184 543,99 € | 4 935 210,28 € |
| Année 6 | 417 982,65 € | 169 866,39 € | 4 517 227,63 € |
| Année 7 | 433 194,41 € | 154 654,63 € | 4 084 033,22 € |
| Année 8 | 448 959,78 € | 138 889,26 € | 3 635 073,44 € |
| Année 9 | 465 298,91 € | 122 550,13 € | 3 169 774,53 € |
| Année 10 | 482 232,68 € | 105 616,36 € | 2 687 541,85 € |
| Année 11 | 499 782,71 € | 88 066,33 € | 2 187 759,14 € |
| Année 12 | 517 971,45 € | 69 877,59 € | 1 669 787,69 € |
| Année 13 | 536 822,15 € | 51 026,89 € | 1 132 965,54 € |
| Année 14 | 556 358,89 € | 31 490,15 € | 576 606,65 € |
| Année 15 | 576 606,65 € | 11 242,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 815 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 780 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 681 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.