Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 815 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 157,51 € | 40 157,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 689 € / mois | 114 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 200 € | 7 360 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 375 € | 6 985 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 815 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 815 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 036,11 € | 246 854,01 € | 6 579 963,89 € |
| Année 2 | 243 832,81 € | 238 057,31 € | 6 336 131,08 € |
| Année 3 | 252 958,77 € | 228 931,35 € | 6 083 172,31 € |
| Année 4 | 262 426,27 € | 219 463,85 € | 5 820 746,04 € |
| Année 5 | 272 248,11 € | 209 642,01 € | 5 548 497,93 € |
| Année 6 | 282 437,58 € | 199 452,54 € | 5 266 060,35 € |
| Année 7 | 293 008,38 € | 188 881,74 € | 4 973 051,97 € |
| Année 8 | 303 974,83 € | 177 915,29 € | 4 669 077,14 € |
| Année 9 | 315 351,73 € | 166 538,39 € | 4 353 725,41 € |
| Année 10 | 327 154,42 € | 154 735,70 € | 4 026 570,99 € |
| Année 11 | 339 398,84 € | 142 491,28 € | 3 687 172,15 € |
| Année 12 | 352 101,57 € | 129 788,55 € | 3 335 070,58 € |
| Année 13 | 365 279,69 € | 116 610,43 € | 2 969 790,89 € |
| Année 14 | 378 951,04 € | 102 939,08 € | 2 590 839,85 € |
| Année 15 | 393 134,10 € | 88 756,02 € | 2 197 705,75 € |
| Année 16 | 407 847,94 € | 74 042,18 € | 1 789 857,81 € |
| Année 17 | 423 112,50 € | 58 777,62 € | 1 366 745,31 € |
| Année 18 | 438 948,38 € | 42 941,74 € | 927 796,93 € |
| Année 19 | 455 376,94 € | 26 513,18 € | 472 419,99 € |
| Année 20 | 472 419,99 € | 9 469,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 815 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 681 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 736 €.