Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 915 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 746,76 € | 40 746,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 475 € / mois | 116 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 200 € | 7 468 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 875 € | 7 087 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 915 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 915 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 484,88 € | 250 476,24 € | 6 676 515,12 € |
| Année 2 | 247 410,67 € | 241 550,45 € | 6 429 104,45 € |
| Année 3 | 256 670,55 € | 232 290,57 € | 6 172 433,90 € |
| Année 4 | 266 276,94 € | 222 684,18 € | 5 906 156,96 € |
| Année 5 | 276 242,94 € | 212 718,18 € | 5 629 914,02 € |
| Année 6 | 286 581,90 € | 202 379,22 € | 5 343 332,12 € |
| Année 7 | 297 307,83 € | 191 653,29 € | 5 046 024,29 € |
| Année 8 | 308 435,20 € | 180 525,92 € | 4 737 589,09 € |
| Année 9 | 319 979,01 € | 168 982,11 € | 4 417 610,08 € |
| Année 10 | 331 954,89 € | 157 006,23 € | 4 085 655,19 € |
| Année 11 | 344 379,00 € | 144 582,12 € | 3 741 276,19 € |
| Année 12 | 357 268,11 € | 131 693,01 € | 3 384 008,08 € |
| Année 13 | 370 639,61 € | 118 321,51 € | 3 013 368,47 € |
| Année 14 | 384 511,55 € | 104 449,57 € | 2 628 856,92 € |
| Année 15 | 398 902,72 € | 90 058,40 € | 2 229 954,20 € |
| Année 16 | 413 832,46 € | 75 128,66 € | 1 816 121,74 € |
| Année 17 | 429 321,02 € | 59 640,10 € | 1 386 800,72 € |
| Année 18 | 445 389,25 € | 43 571,87 € | 941 411,47 € |
| Année 19 | 462 058,85 € | 26 902,27 € | 479 352,62 € |
| Année 20 | 479 352,62 € | 9 608,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 915 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 691 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.