Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 915 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 815,54 € | 33 815,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 471 € / mois | 96 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 200 € | 7 468 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 875 € | 7 087 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 915 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 915 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 603,22 € | 288 183,26 € | 6 797 396,78 € |
| Année 2 | 122 638,73 € | 283 147,75 € | 6 674 758,05 € |
| Année 3 | 127 889,89 € | 277 896,59 € | 6 546 868,16 € |
| Année 4 | 133 365,90 € | 272 420,58 € | 6 413 502,26 € |
| Année 5 | 139 076,34 € | 266 710,14 € | 6 274 425,92 € |
| Année 6 | 145 031,30 € | 260 755,18 € | 6 129 394,62 € |
| Année 7 | 151 241,27 € | 254 545,21 € | 5 978 153,35 € |
| Année 8 | 157 717,11 € | 248 069,37 € | 5 820 436,24 € |
| Année 9 | 164 470,25 € | 241 316,23 € | 5 655 965,99 € |
| Année 10 | 171 512,54 € | 234 273,94 € | 5 484 453,45 € |
| Année 11 | 178 856,35 € | 226 930,13 € | 5 305 597,10 € |
| Année 12 | 186 514,63 € | 219 271,85 € | 5 119 082,47 € |
| Année 13 | 194 500,81 € | 211 285,67 € | 4 924 581,66 € |
| Année 14 | 202 828,93 € | 202 957,55 € | 4 721 752,73 € |
| Année 15 | 211 513,68 € | 194 272,80 € | 4 510 239,05 € |
| Année 16 | 220 570,29 € | 185 216,19 € | 4 289 668,76 € |
| Année 17 | 230 014,67 € | 175 771,81 € | 4 059 654,09 € |
| Année 18 | 239 863,42 € | 165 923,06 € | 3 819 790,67 € |
| Année 19 | 250 133,91 € | 155 652,57 € | 3 569 656,76 € |
| Année 20 | 260 844,13 € | 144 942,35 € | 3 308 812,63 € |
| Année 21 | 272 012,97 € | 133 773,51 € | 3 036 799,66 € |
| Année 22 | 283 660,01 € | 122 126,47 € | 2 753 139,65 € |
| Année 23 | 295 805,79 € | 109 980,69 € | 2 457 333,86 € |
| Année 24 | 308 471,58 € | 97 314,90 € | 2 148 862,28 € |
| Année 25 | 321 679,71 € | 84 106,77 € | 1 827 182,57 € |
| Année 26 | 335 453,41 € | 70 333,07 € | 1 491 729,16 € |
| Année 27 | 349 816,87 € | 55 969,61 € | 1 141 912,29 € |
| Année 28 | 364 795,31 € | 40 991,17 € | 777 116,98 € |
| Année 29 | 380 415,13 € | 25 371,35 € | 396 701,85 € |
| Année 30 | 396 701,85 € | 9 082,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 915 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 616 €.