Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 015 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 304,55 € | 34 304,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 953 € / mois | 98 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 200 € | 7 576 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 375 € | 7 190 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 015 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 015 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 303,82 € | 292 350,78 € | 6 895 696,18 € |
| Année 2 | 124 412,18 € | 287 242,42 € | 6 771 284,00 € |
| Année 3 | 129 739,24 € | 281 915,36 € | 6 641 544,76 € |
| Année 4 | 135 294,42 € | 276 360,18 € | 6 506 250,34 € |
| Année 5 | 141 087,44 € | 270 567,16 € | 6 365 162,90 € |
| Année 6 | 147 128,55 € | 264 526,05 € | 6 218 034,35 € |
| Année 7 | 153 428,29 € | 258 226,31 € | 6 064 606,06 € |
| Année 8 | 159 997,77 € | 251 656,83 € | 5 904 608,29 € |
| Année 9 | 166 848,59 € | 244 806,01 € | 5 737 759,70 € |
| Année 10 | 173 992,70 € | 237 661,90 € | 5 563 767,00 € |
| Année 11 | 181 442,74 € | 230 211,86 € | 5 382 324,26 € |
| Année 12 | 189 211,74 € | 222 442,86 € | 5 193 112,52 € |
| Année 13 | 197 313,41 € | 214 341,19 € | 4 995 799,11 € |
| Année 14 | 205 761,97 € | 205 892,63 € | 4 790 037,14 € |
| Année 15 | 214 572,29 € | 197 082,31 € | 4 575 464,85 € |
| Année 16 | 223 759,85 € | 187 894,75 € | 4 351 705,00 € |
| Année 17 | 233 340,79 € | 178 313,81 € | 4 118 364,21 € |
| Année 18 | 243 331,96 € | 168 322,64 € | 3 875 032,25 € |
| Année 19 | 253 750,97 € | 157 903,63 € | 3 621 281,28 € |
| Année 20 | 264 616,09 € | 147 038,51 € | 3 356 665,19 € |
| Année 21 | 275 946,42 € | 135 708,18 € | 3 080 718,77 € |
| Année 22 | 287 761,90 € | 123 892,70 € | 2 792 956,87 € |
| Année 23 | 300 083,29 € | 111 571,31 € | 2 492 873,58 € |
| Année 24 | 312 932,25 € | 98 722,35 € | 2 179 941,33 € |
| Année 25 | 326 331,40 € | 85 323,20 € | 1 853 609,93 € |
| Année 26 | 340 304,27 € | 71 350,33 € | 1 513 305,66 € |
| Année 27 | 354 875,40 € | 56 779,20 € | 1 158 430,26 € |
| Année 28 | 370 070,45 € | 41 584,15 € | 788 359,81 € |
| Année 29 | 385 916,13 € | 25 738,47 € | 402 443,68 € |
| Année 30 | 402 443,68 € | 9 214,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 015 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 013 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 180 € pour cette enveloppe de financement.