Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 065 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 549,06 € | 34 549,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 694 € / mois | 98 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 200 € | 7 630 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 625 € | 7 241 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 065 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 154,20 € | 294 434,52 € | 6 944 845,80 € |
| Année 2 | 125 298,94 € | 289 289,78 € | 6 819 546,86 € |
| Année 3 | 130 664,00 € | 283 924,72 € | 6 688 882,86 € |
| Année 4 | 136 258,76 € | 278 329,96 € | 6 552 624,10 € |
| Année 5 | 142 093,10 € | 272 495,62 € | 6 410 531,00 € |
| Année 6 | 148 177,23 € | 266 411,49 € | 6 262 353,77 € |
| Année 7 | 154 521,89 € | 260 066,83 € | 6 107 831,88 € |
| Année 8 | 161 138,21 € | 253 450,51 € | 5 946 693,67 € |
| Année 9 | 168 037,82 € | 246 550,90 € | 5 778 655,85 € |
| Année 10 | 175 232,87 € | 239 355,85 € | 5 603 422,98 € |
| Année 11 | 182 736,00 € | 231 852,72 € | 5 420 686,98 € |
| Année 12 | 190 560,38 € | 224 028,34 € | 5 230 126,60 € |
| Année 13 | 198 719,80 € | 215 868,92 € | 5 031 406,80 € |
| Année 14 | 207 228,59 € | 207 360,13 € | 4 824 178,21 € |
| Année 15 | 216 101,70 € | 198 487,02 € | 4 608 076,51 € |
| Année 16 | 225 354,74 € | 189 233,98 € | 4 382 721,77 € |
| Année 17 | 235 004,00 € | 179 584,72 € | 4 147 717,77 € |
| Année 18 | 245 066,39 € | 169 522,33 € | 3 902 651,38 € |
| Année 19 | 255 559,65 € | 159 029,07 € | 3 647 091,73 € |
| Année 20 | 266 502,19 € | 148 086,53 € | 3 380 589,54 € |
| Année 21 | 277 913,30 € | 136 675,42 € | 3 102 676,24 € |
| Année 22 | 289 812,98 € | 124 775,74 € | 2 812 863,26 € |
| Année 23 | 302 222,20 € | 112 366,52 € | 2 510 641,06 € |
| Année 24 | 315 162,75 € | 99 425,97 € | 2 195 478,31 € |
| Année 25 | 328 657,40 € | 85 931,32 € | 1 866 820,91 € |
| Année 26 | 342 729,87 € | 71 858,85 € | 1 524 091,04 € |
| Année 27 | 357 404,85 € | 57 183,87 € | 1 166 686,19 € |
| Année 28 | 372 708,22 € | 41 880,50 € | 793 977,97 € |
| Année 29 | 388 666,85 € | 25 921,87 € | 405 311,12 € |
| Année 30 | 405 311,12 € | 9 279,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 065 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 565 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 625 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 706 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.