Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 065 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 630,64 € | 41 630,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 153 € / mois | 118 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 200 € | 7 630 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 625 € | 7 241 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 065 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 658,13 € | 255 909,55 € | 6 821 341,87 € |
| Année 2 | 252 777,52 € | 246 790,16 € | 6 568 564,35 € |
| Année 3 | 262 238,25 € | 237 329,43 € | 6 306 326,10 € |
| Année 4 | 272 053,06 € | 227 514,62 € | 6 034 273,04 € |
| Année 5 | 282 235,22 € | 217 332,46 € | 5 752 037,82 € |
| Année 6 | 292 798,45 € | 206 769,23 € | 5 459 239,37 € |
| Année 7 | 303 757,05 € | 195 810,63 € | 5 155 482,32 € |
| Année 8 | 315 125,78 € | 184 441,90 € | 4 840 356,54 € |
| Année 9 | 326 920,02 € | 172 647,66 € | 4 513 436,52 € |
| Année 10 | 339 155,69 € | 160 411,99 € | 4 174 280,83 € |
| Année 11 | 351 849,29 € | 147 718,39 € | 3 822 431,54 € |
| Année 12 | 365 018,01 € | 134 549,67 € | 3 457 413,53 € |
| Année 13 | 378 679,56 € | 120 888,12 € | 3 078 733,97 € |
| Année 14 | 392 852,42 € | 106 715,26 € | 2 685 881,55 € |
| Année 15 | 407 555,76 € | 92 011,92 € | 2 278 325,79 € |
| Année 16 | 422 809,39 € | 76 758,29 € | 1 855 516,40 € |
| Année 17 | 438 633,89 € | 60 933,79 € | 1 416 882,51 € |
| Année 18 | 455 050,67 € | 44 517,01 € | 961 831,84 € |
| Année 19 | 472 081,88 € | 27 485,80 € | 489 749,96 € |
| Année 20 | 489 749,96 € | 9 817,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 065 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.