Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 065 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 784,46 € | 50 784,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 892 € / mois | 145 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 200 € | 7 630 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 625 € | 7 241 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 065 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 362 394,43 € | 247 019,09 € | 6 702 605,57 € |
| Année 2 | 375 583,15 € | 233 830,37 € | 6 327 022,42 € |
| Année 3 | 389 251,88 € | 220 161,64 € | 5 937 770,54 € |
| Année 4 | 403 418,03 € | 205 995,49 € | 5 534 352,51 € |
| Année 5 | 418 099,75 € | 191 313,77 € | 5 116 252,76 € |
| Année 6 | 433 315,76 € | 176 097,76 € | 4 682 937,00 € |
| Année 7 | 449 085,57 € | 160 327,95 € | 4 233 851,43 € |
| Année 8 | 465 429,26 € | 143 984,26 € | 3 768 422,17 € |
| Année 9 | 482 367,78 € | 127 045,74 € | 3 286 054,39 € |
| Année 10 | 499 922,72 € | 109 490,80 € | 2 786 131,67 € |
| Année 11 | 518 116,56 € | 91 296,96 € | 2 268 015,11 € |
| Année 12 | 536 972,54 € | 72 440,98 € | 1 731 042,57 € |
| Année 13 | 556 514,72 € | 52 898,80 € | 1 174 527,85 € |
| Année 14 | 576 768,16 € | 32 645,36 € | 597 759,69 € |
| Année 15 | 597 759,69 € | 11 654,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 065 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 565 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.