Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 015 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 425,06 € | 50 425,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 803 € / mois | 144 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 200 € | 7 576 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 375 € | 7 190 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 015 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 015 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 359 829,84 € | 245 270,88 € | 6 655 170,16 € |
| Année 2 | 372 925,21 € | 232 175,51 € | 6 282 244,95 € |
| Année 3 | 386 497,19 € | 218 603,53 € | 5 895 747,76 € |
| Année 4 | 400 563,11 € | 204 537,61 € | 5 495 184,65 € |
| Année 5 | 415 140,92 € | 189 959,80 € | 5 080 043,73 € |
| Année 6 | 430 249,27 € | 174 851,45 € | 4 649 794,46 € |
| Année 7 | 445 907,44 € | 159 193,28 € | 4 203 887,02 € |
| Année 8 | 462 135,49 € | 142 965,23 € | 3 741 751,53 € |
| Année 9 | 478 954,13 € | 126 146,59 € | 3 262 797,40 € |
| Année 10 | 496 384,84 € | 108 715,88 € | 2 766 412,56 € |
| Année 11 | 514 449,94 € | 90 650,78 € | 2 251 962,62 € |
| Année 12 | 533 172,47 € | 71 928,25 € | 1 718 790,15 € |
| Année 13 | 552 576,36 € | 52 524,36 € | 1 166 213,79 € |
| Année 14 | 572 686,46 € | 32 414,26 € | 593 527,33 € |
| Année 15 | 593 527,33 € | 11 572,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 015 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 701 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 180 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.