Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 115 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 143,87 € | 51 143,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 981 € / mois | 146 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 200 € | 7 684 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 875 € | 7 292 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 115 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 959,16 € | 248 767,28 € | 6 750 040,84 € |
| Année 2 | 378 241,25 € | 235 485,19 € | 6 371 799,59 € |
| Année 3 | 392 006,68 € | 221 719,76 € | 5 979 792,91 € |
| Année 4 | 406 273,09 € | 207 453,35 € | 5 573 519,82 € |
| Année 5 | 421 058,72 € | 192 667,72 € | 5 152 461,10 € |
| Année 6 | 436 382,43 € | 177 344,01 € | 4 716 078,67 € |
| Année 7 | 452 263,82 € | 161 462,62 € | 4 263 814,85 € |
| Année 8 | 468 723,21 € | 145 003,23 € | 3 795 091,64 € |
| Année 9 | 485 781,58 € | 127 944,86 € | 3 309 310,06 € |
| Année 10 | 503 460,78 € | 110 265,66 € | 2 805 849,28 € |
| Année 11 | 521 783,38 € | 91 943,06 € | 2 284 065,90 € |
| Année 12 | 540 772,80 € | 72 953,64 € | 1 743 293,10 € |
| Année 13 | 560 453,30 € | 53 273,14 € | 1 182 839,80 € |
| Année 14 | 580 850,03 € | 32 876,41 € | 601 989,77 € |
| Année 15 | 601 989,77 € | 11 737,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 115 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 711 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.