Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 115 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 580,43 € | 36 580,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 850 € / mois | 104 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 200 € | 7 684 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 875 € | 7 292 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 115 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 142,57 € | 263 822,59 € | 6 939 857,43 € |
| Année 2 | 181 824,50 € | 257 140,66 € | 6 758 032,93 € |
| Année 3 | 188 761,32 € | 250 203,84 € | 6 569 271,61 € |
| Année 4 | 195 962,82 € | 243 002,34 € | 6 373 308,79 € |
| Année 5 | 203 439,04 € | 235 526,12 € | 6 169 869,75 € |
| Année 6 | 211 200,53 € | 227 764,63 € | 5 958 669,22 € |
| Année 7 | 219 258,09 € | 219 707,07 € | 5 739 411,13 € |
| Année 8 | 227 623,06 € | 211 342,10 € | 5 511 788,07 € |
| Année 9 | 236 307,19 € | 202 657,97 € | 5 275 480,88 € |
| Année 10 | 245 322,61 € | 193 642,55 € | 5 030 158,27 € |
| Année 11 | 254 681,99 € | 184 283,17 € | 4 775 476,28 € |
| Année 12 | 264 398,42 € | 174 566,74 € | 4 511 077,86 € |
| Année 13 | 274 485,57 € | 164 479,59 € | 4 236 592,29 € |
| Année 14 | 284 957,55 € | 154 007,61 € | 3 951 634,74 € |
| Année 15 | 295 829,06 € | 143 136,10 € | 3 655 805,68 € |
| Année 16 | 307 115,29 € | 131 849,87 € | 3 348 690,39 € |
| Année 17 | 318 832,13 € | 120 133,03 € | 3 029 858,26 € |
| Année 18 | 330 996,01 € | 107 969,15 € | 2 698 862,25 € |
| Année 19 | 343 623,93 € | 95 341,23 € | 2 355 238,32 € |
| Année 20 | 356 733,63 € | 82 231,53 € | 1 998 504,69 € |
| Année 21 | 370 343,48 € | 68 621,68 € | 1 628 161,21 € |
| Année 22 | 384 472,56 € | 54 492,60 € | 1 243 688,65 € |
| Année 23 | 399 140,70 € | 39 824,46 € | 844 547,95 € |
| Année 24 | 414 368,42 € | 24 596,74 € | 430 179,53 € |
| Année 25 | 430 179,53 € | 8 788,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 115 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 569 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 516 €.