Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 115 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 793,57 € | 34 793,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 435 € / mois | 99 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 200 € | 7 684 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 875 € | 7 292 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 115 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 004,55 € | 296 518,29 € | 6 993 995,45 € |
| Année 2 | 126 185,73 € | 291 337,11 € | 6 867 809,72 € |
| Année 3 | 131 588,74 € | 285 934,10 € | 6 736 220,98 € |
| Année 4 | 137 223,12 € | 280 299,72 € | 6 598 997,86 € |
| Année 5 | 143 098,74 € | 274 424,10 € | 6 455 899,12 € |
| Année 6 | 149 225,94 € | 268 296,90 € | 6 306 673,18 € |
| Année 7 | 155 615,47 € | 261 907,37 € | 6 151 057,71 € |
| Année 8 | 162 278,64 € | 255 244,20 € | 5 988 779,07 € |
| Année 9 | 169 227,09 € | 248 295,75 € | 5 819 551,98 € |
| Année 10 | 176 473,04 € | 241 049,80 € | 5 643 078,94 € |
| Année 11 | 184 029,26 € | 233 493,58 € | 5 459 049,68 € |
| Année 12 | 191 909,06 € | 225 613,78 € | 5 267 140,62 € |
| Année 13 | 200 126,20 € | 217 396,64 € | 5 067 014,42 € |
| Année 14 | 208 695,21 € | 208 827,63 € | 4 858 319,21 € |
| Année 15 | 217 631,14 € | 199 891,70 € | 4 640 688,07 € |
| Année 16 | 226 949,64 € | 190 573,20 € | 4 413 738,43 € |
| Année 17 | 236 667,18 € | 180 855,66 € | 4 177 071,25 € |
| Année 18 | 246 800,81 € | 170 722,03 € | 3 930 270,44 € |
| Année 19 | 257 368,32 € | 160 154,52 € | 3 672 902,12 € |
| Année 20 | 268 388,32 € | 149 134,52 € | 3 404 513,80 € |
| Année 21 | 279 880,17 € | 137 642,67 € | 3 124 633,63 € |
| Année 22 | 291 864,07 € | 125 658,77 € | 2 832 769,56 € |
| Année 23 | 304 361,12 € | 113 161,72 € | 2 528 408,44 € |
| Année 24 | 317 393,26 € | 100 129,58 € | 2 211 015,18 € |
| Année 25 | 330 983,42 € | 86 539,42 € | 1 880 031,76 € |
| Année 26 | 345 155,47 € | 72 367,37 € | 1 534 876,29 € |
| Année 27 | 359 934,32 € | 57 588,52 € | 1 174 941,97 € |
| Année 28 | 375 345,99 € | 42 176,85 € | 799 595,98 € |
| Année 29 | 391 417,57 € | 26 105,27 € | 408 178,41 € |
| Année 30 | 408 178,41 € | 9 345,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 115 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 410 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.