Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 215 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 282,59 € | 35 282,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 917 € / mois | 100 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 200 € | 7 792 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 375 € | 7 395 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 215 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 215 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 705,27 € | 300 685,81 € | 7 092 294,73 € |
| Année 2 | 127 959,27 € | 295 431,81 € | 6 964 335,46 € |
| Année 3 | 133 438,24 € | 289 952,84 € | 6 830 897,22 € |
| Année 4 | 139 151,78 € | 284 239,30 € | 6 691 745,44 € |
| Année 5 | 145 110,00 € | 278 281,08 € | 6 546 635,44 € |
| Année 6 | 151 323,33 € | 272 067,75 € | 6 395 312,11 € |
| Année 7 | 157 802,68 € | 265 588,40 € | 6 237 509,43 € |
| Année 8 | 164 559,48 € | 258 831,60 € | 6 072 949,95 € |
| Année 9 | 171 605,59 € | 251 785,49 € | 5 901 344,36 € |
| Année 10 | 178 953,39 € | 244 437,69 € | 5 722 390,97 € |
| Année 11 | 186 615,83 € | 236 775,25 € | 5 535 775,14 € |
| Année 12 | 194 606,33 € | 228 784,75 € | 5 341 168,81 € |
| Année 13 | 202 939,00 € | 220 452,08 € | 5 138 229,81 € |
| Année 14 | 211 628,44 € | 211 762,64 € | 4 926 601,37 € |
| Année 15 | 220 689,93 € | 202 701,15 € | 4 705 911,44 € |
| Année 16 | 230 139,44 € | 193 251,64 € | 4 475 772,00 € |
| Année 17 | 239 993,55 € | 183 397,53 € | 4 235 778,45 € |
| Année 18 | 250 269,62 € | 173 121,46 € | 3 985 508,83 € |
| Année 19 | 260 985,66 € | 162 405,42 € | 3 724 523,17 € |
| Année 20 | 272 160,53 € | 151 230,55 € | 3 452 362,64 € |
| Année 21 | 283 813,92 € | 139 577,16 € | 3 168 548,72 € |
| Année 22 | 295 966,25 € | 127 424,83 € | 2 872 582,47 € |
| Année 23 | 308 638,95 € | 114 752,13 € | 2 563 943,52 € |
| Année 24 | 321 854,25 € | 101 536,83 € | 2 242 089,27 € |
| Année 25 | 335 635,41 € | 87 755,67 € | 1 906 453,86 € |
| Année 26 | 350 006,64 € | 73 384,44 € | 1 556 447,22 € |
| Année 27 | 364 993,23 € | 58 397,85 € | 1 191 453,99 € |
| Année 28 | 380 621,52 € | 42 769,56 € | 810 832,47 € |
| Année 29 | 396 918,97 € | 26 472,11 € | 413 913,50 € |
| Année 30 | 413 913,50 € | 9 476,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 215 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 577 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 721 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 807 €.