Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 965 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 041,39 € | 41 041,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 368 € / mois | 117 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 200 € | 7 522 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 125 € | 7 139 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 965 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 965 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 209,32 € | 252 287,36 € | 6 724 790,68 € |
| Année 2 | 249 199,67 € | 243 297,01 € | 6 475 591,01 € |
| Année 3 | 258 526,47 € | 233 970,21 € | 6 217 064,54 € |
| Année 4 | 268 202,38 € | 224 294,30 € | 5 948 862,16 € |
| Année 5 | 278 240,42 € | 214 256,26 € | 5 670 621,74 € |
| Année 6 | 288 654,13 € | 203 842,55 € | 5 381 967,61 € |
| Année 7 | 299 457,62 € | 193 039,06 € | 5 082 509,99 € |
| Année 8 | 310 665,44 € | 181 831,24 € | 4 771 844,55 € |
| Année 9 | 322 292,74 € | 170 203,94 € | 4 449 551,81 € |
| Année 10 | 334 355,22 € | 158 141,46 € | 4 115 196,59 € |
| Année 11 | 346 869,15 € | 145 627,53 € | 3 768 327,44 € |
| Année 12 | 359 851,47 € | 132 645,21 € | 3 408 475,97 € |
| Année 13 | 373 319,66 € | 119 177,02 € | 3 035 156,31 € |
| Année 14 | 387 291,92 € | 105 204,76 € | 2 647 864,39 € |
| Année 15 | 401 787,13 € | 90 709,55 € | 2 246 077,26 € |
| Année 16 | 416 824,86 € | 75 671,82 € | 1 829 252,40 € |
| Année 17 | 432 425,37 € | 60 071,31 € | 1 396 827,03 € |
| Année 18 | 448 609,81 € | 43 886,87 € | 948 217,22 € |
| Année 19 | 465 399,95 € | 27 096,73 € | 482 817,27 € |
| Année 20 | 482 817,27 € | 9 678,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 965 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 696 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 261 €.