Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 615 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 549,79 € | 47 549,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 090 € / mois | 135 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 200 € | 7 144 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 375 € | 6 780 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 615 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 615 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 312,10 € | 231 285,38 € | 6 275 687,90 € |
| Année 2 | 351 660,78 € | 218 936,70 € | 5 924 027,12 € |
| Année 3 | 364 458,87 € | 206 138,61 € | 5 559 568,25 € |
| Année 4 | 377 722,74 € | 192 874,74 € | 5 181 845,51 € |
| Année 5 | 391 469,30 € | 179 128,18 € | 4 790 376,21 € |
| Année 6 | 405 716,18 € | 164 881,30 € | 4 384 660,03 € |
| Année 7 | 420 481,55 € | 150 115,93 € | 3 964 178,48 € |
| Année 8 | 435 784,23 € | 134 813,25 € | 3 528 394,25 € |
| Année 9 | 451 643,86 € | 118 953,62 € | 3 076 750,39 € |
| Année 10 | 468 080,67 € | 102 516,81 € | 2 608 669,72 € |
| Année 11 | 485 115,66 € | 85 481,82 € | 2 123 554,06 € |
| Année 12 | 502 770,63 € | 67 826,85 € | 1 620 783,43 € |
| Année 13 | 521 068,11 € | 49 529,37 € | 1 099 715,32 € |
| Année 14 | 540 031,49 € | 30 565,99 € | 559 683,83 € |
| Année 15 | 559 683,83 € | 10 912,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 615 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 375 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 857 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.