Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 465 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 471,56 € | 46 471,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 823 € / mois | 132 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 200 € | 6 982 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 625 € | 6 626 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 465 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 465 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 617,90 € | 226 040,82 € | 6 133 382,10 € |
| Année 2 | 343 686,57 € | 213 972,15 € | 5 789 695,53 € |
| Année 3 | 356 194,45 € | 201 464,27 € | 5 433 501,08 € |
| Année 4 | 369 157,57 € | 188 501,15 € | 5 064 343,51 € |
| Année 5 | 382 592,43 € | 175 066,29 € | 4 681 751,08 € |
| Année 6 | 396 516,20 € | 161 142,52 € | 4 285 234,88 € |
| Année 7 | 410 946,76 € | 146 711,96 € | 3 874 288,12 € |
| Année 8 | 425 902,44 € | 131 756,28 € | 3 448 385,68 € |
| Année 9 | 441 402,46 € | 116 256,26 € | 3 006 983,22 € |
| Année 10 | 457 466,54 € | 100 192,18 € | 2 549 516,68 € |
| Année 11 | 474 115,26 € | 83 543,46 € | 2 075 401,42 € |
| Année 12 | 491 369,87 € | 66 288,85 € | 1 584 031,55 € |
| Année 13 | 509 252,46 € | 48 406,26 € | 1 074 779,09 € |
| Année 14 | 527 785,83 € | 29 872,89 € | 546 993,26 € |
| Année 15 | 546 993,26 € | 10 665,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 465 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 517 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 625 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.