Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 465 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 614,96 € | 31 614,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 803 € / mois | 90 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 200 € | 6 982 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 625 € | 6 626 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 465 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 465 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 950,05 € | 269 429,47 € | 6 355 049,95 € |
| Année 2 | 114 657,89 € | 264 721,63 € | 6 240 392,06 € |
| Année 3 | 119 567,31 € | 259 812,21 € | 6 120 824,75 € |
| Année 4 | 124 686,95 € | 254 692,57 € | 5 996 137,80 € |
| Année 5 | 130 025,80 € | 249 353,72 € | 5 866 112,00 € |
| Année 6 | 135 593,22 € | 243 786,30 € | 5 730 518,78 € |
| Année 7 | 141 399,04 € | 237 980,48 € | 5 589 119,74 € |
| Année 8 | 147 453,48 € | 231 926,04 € | 5 441 666,26 € |
| Année 9 | 153 767,15 € | 225 612,37 € | 5 287 899,11 € |
| Année 10 | 160 351,14 € | 219 028,38 € | 5 127 547,97 € |
| Année 11 | 167 217,06 € | 212 162,46 € | 4 960 330,91 € |
| Année 12 | 174 376,97 € | 205 002,55 € | 4 785 953,94 € |
| Année 13 | 181 843,44 € | 197 536,08 € | 4 604 110,50 € |
| Année 14 | 189 629,62 € | 189 749,90 € | 4 414 480,88 € |
| Année 15 | 197 749,18 € | 181 630,34 € | 4 216 731,70 € |
| Année 16 | 206 216,41 € | 173 163,11 € | 4 010 515,29 € |
| Année 17 | 215 046,18 € | 164 333,34 € | 3 795 469,11 € |
| Année 18 | 224 254,05 € | 155 125,47 € | 3 571 215,06 € |
| Année 19 | 233 856,15 € | 145 523,37 € | 3 337 358,91 € |
| Année 20 | 243 869,38 € | 135 510,14 € | 3 093 489,53 € |
| Année 21 | 254 311,40 € | 125 068,12 € | 2 839 178,13 € |
| Année 22 | 265 200,49 € | 114 179,03 € | 2 573 977,64 € |
| Année 23 | 276 555,87 € | 102 823,65 € | 2 297 421,77 € |
| Année 24 | 288 397,44 € | 90 982,08 € | 2 009 024,33 € |
| Année 25 | 300 746,02 € | 78 633,50 € | 1 708 278,31 € |
| Année 26 | 313 623,39 € | 65 756,13 € | 1 394 654,92 € |
| Année 27 | 327 052,10 € | 52 327,42 € | 1 067 602,82 € |
| Année 28 | 341 055,81 € | 38 323,71 € | 726 547,01 € |
| Année 29 | 355 659,16 € | 23 720,36 € | 370 887,85 € |
| Année 30 | 370 887,85 € | 8 491,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 465 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 517 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 625 € (2,5%).