Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 565 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 103,98 € | 32 103,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 285 € / mois | 91 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 200 € | 7 090 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 125 € | 6 729 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 565 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 650,75 € | 273 597,01 € | 6 453 349,25 € |
| Année 2 | 116 431,44 € | 268 816,32 € | 6 336 917,81 € |
| Année 3 | 121 416,79 € | 263 830,97 € | 6 215 501,02 € |
| Année 4 | 126 615,62 € | 258 632,14 € | 6 088 885,40 € |
| Année 5 | 132 037,05 € | 253 210,71 € | 5 956 848,35 € |
| Année 6 | 137 690,60 € | 247 557,16 € | 5 819 157,75 € |
| Année 7 | 143 586,26 € | 241 661,50 € | 5 675 571,49 € |
| Année 8 | 149 734,32 € | 235 513,44 € | 5 525 837,17 € |
| Année 9 | 156 145,66 € | 229 102,10 € | 5 369 691,51 € |
| Année 10 | 162 831,49 € | 222 416,27 € | 5 206 860,02 € |
| Année 11 | 169 803,61 € | 215 444,15 € | 5 037 056,41 € |
| Année 12 | 177 074,27 € | 208 173,49 € | 4 859 982,14 € |
| Année 13 | 184 656,23 € | 200 591,53 € | 4 675 325,91 € |
| Année 14 | 192 562,84 € | 192 684,92 € | 4 482 763,07 € |
| Année 15 | 200 808,01 € | 184 439,75 € | 4 281 955,06 € |
| Année 16 | 209 406,22 € | 175 841,54 € | 4 072 548,84 € |
| Année 17 | 218 372,55 € | 166 875,21 € | 3 854 176,29 € |
| Année 18 | 227 722,82 € | 157 524,94 € | 3 626 453,47 € |
| Année 19 | 237 473,47 € | 147 774,29 € | 3 388 980,00 € |
| Année 20 | 247 641,61 € | 137 606,15 € | 3 141 338,39 € |
| Année 21 | 258 245,15 € | 127 002,61 € | 2 883 093,24 € |
| Année 22 | 269 302,68 € | 115 945,08 € | 2 613 790,56 € |
| Année 23 | 280 833,67 € | 104 414,09 € | 2 332 956,89 € |
| Année 24 | 292 858,42 € | 92 389,34 € | 2 040 098,47 € |
| Année 25 | 305 398,04 € | 79 849,72 € | 1 734 700,43 € |
| Année 26 | 318 474,58 € | 66 773,18 € | 1 416 225,85 € |
| Année 27 | 332 111,01 € | 53 136,75 € | 1 084 114,84 € |
| Année 28 | 346 331,36 € | 38 916,40 € | 737 783,48 € |
| Année 29 | 361 160,57 € | 24 087,19 € | 376 622,91 € |
| Année 30 | 376 622,91 € | 8 623,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 565 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 656 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.