Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 365 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 125,94 € | 31 125,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 321 € / mois | 88 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 200 € | 6 874 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 125 € | 6 524 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 365 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 249,31 € | 265 261,97 € | 6 256 750,69 € |
| Année 2 | 112 884,32 € | 260 626,96 € | 6 143 866,37 € |
| Année 3 | 117 717,81 € | 255 793,47 € | 6 026 148,56 € |
| Année 4 | 122 758,26 € | 250 753,02 € | 5 903 390,30 € |
| Année 5 | 128 014,50 € | 245 496,78 € | 5 775 375,80 € |
| Année 6 | 133 495,83 € | 240 015,45 € | 5 641 879,97 € |
| Année 7 | 139 211,87 € | 234 299,41 € | 5 502 668,10 € |
| Année 8 | 145 172,65 € | 228 338,63 € | 5 357 495,45 € |
| Année 9 | 151 388,65 € | 222 122,63 € | 5 206 106,80 € |
| Année 10 | 157 870,81 € | 215 640,47 € | 5 048 235,99 € |
| Année 11 | 164 630,53 € | 208 880,75 € | 4 883 605,46 € |
| Année 12 | 171 679,68 € | 201 831,60 € | 4 711 925,78 € |
| Année 13 | 179 030,65 € | 194 480,63 € | 4 532 895,13 € |
| Année 14 | 186 696,40 € | 186 814,88 € | 4 346 198,73 € |
| Année 15 | 194 690,35 € | 178 820,93 € | 4 151 508,38 € |
| Année 16 | 203 026,59 € | 170 484,69 € | 3 948 481,79 € |
| Année 17 | 211 719,82 € | 161 791,46 € | 3 736 761,97 € |
| Année 18 | 220 785,22 € | 152 726,06 € | 3 515 976,75 € |
| Année 19 | 230 238,80 € | 143 272,48 € | 3 285 737,95 € |
| Année 20 | 240 097,18 € | 133 414,10 € | 3 045 640,77 € |
| Année 21 | 250 377,65 € | 123 133,63 € | 2 795 263,12 € |
| Année 22 | 261 098,33 € | 112 412,95 € | 2 534 164,79 € |
| Année 23 | 272 278,03 € | 101 233,25 € | 2 261 886,76 € |
| Année 24 | 283 936,45 € | 89 574,83 € | 1 977 950,31 € |
| Année 25 | 296 094,01 € | 77 417,27 € | 1 681 856,30 € |
| Année 26 | 308 772,20 € | 64 739,08 € | 1 373 084,10 € |
| Année 27 | 321 993,21 € | 51 518,07 € | 1 051 090,89 € |
| Année 28 | 335 780,30 € | 37 730,98 € | 715 310,59 € |
| Année 29 | 350 157,74 € | 23 353,54 € | 365 152,85 € |
| Année 30 | 365 152,85 € | 8 360,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 365 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 931 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 125 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 380 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.