Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 265 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 636,93 € | 30 636,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 839 € / mois | 87 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 200 € | 6 766 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 625 € | 6 421 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 265 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 265 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 548,69 € | 261 094,47 € | 6 158 451,31 € |
| Année 2 | 111 110,90 € | 256 532,26 € | 6 047 340,41 € |
| Année 3 | 115 868,43 € | 251 774,73 € | 5 931 471,98 € |
| Année 4 | 120 829,71 € | 246 813,45 € | 5 810 642,27 € |
| Année 5 | 126 003,39 € | 241 639,77 € | 5 684 638,88 € |
| Année 6 | 131 398,59 € | 236 244,57 € | 5 553 240,29 € |
| Année 7 | 137 024,83 € | 230 618,33 € | 5 416 215,46 € |
| Année 8 | 142 891,97 € | 224 751,19 € | 5 273 323,49 € |
| Année 9 | 149 010,31 € | 218 632,85 € | 5 124 313,18 € |
| Année 10 | 155 390,64 € | 212 252,52 € | 4 968 922,54 € |
| Année 11 | 162 044,16 € | 205 599,00 € | 4 806 878,38 € |
| Année 12 | 168 982,56 € | 198 660,60 € | 4 637 895,82 € |
| Année 13 | 176 218,05 € | 191 425,11 € | 4 461 677,77 € |
| Année 14 | 183 763,36 € | 183 879,80 € | 4 277 914,41 € |
| Année 15 | 191 631,74 € | 176 011,42 € | 4 086 282,67 € |
| Année 16 | 199 837,02 € | 167 806,14 € | 3 886 445,65 € |
| Année 17 | 208 393,67 € | 159 249,49 € | 3 678 051,98 € |
| Année 18 | 217 316,66 € | 150 326,50 € | 3 460 735,32 € |
| Année 19 | 226 621,73 € | 141 021,43 € | 3 234 113,59 € |
| Année 20 | 236 325,20 € | 131 317,96 € | 2 997 788,39 € |
| Année 21 | 246 444,19 € | 121 198,97 € | 2 751 344,20 € |
| Année 22 | 256 996,43 € | 110 646,73 € | 2 494 347,77 € |
| Année 23 | 268 000,52 € | 99 642,64 € | 2 226 347,25 € |
| Année 24 | 279 475,75 € | 88 167,41 € | 1 946 871,50 € |
| Année 25 | 291 442,36 € | 76 200,80 € | 1 655 429,14 € |
| Année 26 | 303 921,34 € | 63 721,82 € | 1 351 507,80 € |
| Année 27 | 316 934,65 € | 50 708,51 € | 1 034 573,15 € |
| Année 28 | 330 505,15 € | 37 138,01 € | 704 068,00 € |
| Année 29 | 344 656,73 € | 22 986,43 € | 359 411,27 € |
| Année 30 | 359 411,27 € | 8 228,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 265 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 501 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 626 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.