Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 265 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 210,32 € | 32 210,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 607 € / mois | 92 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 200 € | 6 766 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 625 € | 6 421 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 265 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 265 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 219,07 € | 232 304,77 € | 6 110 780,93 € |
| Année 2 | 160 102,72 € | 226 421,12 € | 5 950 678,21 € |
| Année 3 | 166 210,85 € | 220 312,99 € | 5 784 467,36 € |
| Année 4 | 172 552,00 € | 213 971,84 € | 5 611 915,36 € |
| Année 5 | 179 135,07 € | 207 388,77 € | 5 432 780,29 € |
| Année 6 | 185 969,33 € | 200 554,51 € | 5 246 810,96 € |
| Année 7 | 193 064,31 € | 193 459,53 € | 5 053 746,65 € |
| Année 8 | 200 429,94 € | 186 093,90 € | 4 853 316,71 € |
| Année 9 | 208 076,60 € | 178 447,24 € | 4 645 240,11 € |
| Année 10 | 216 014,99 € | 170 508,85 € | 4 429 225,12 € |
| Année 11 | 224 256,23 € | 162 267,61 € | 4 204 968,89 € |
| Année 12 | 232 811,91 € | 153 711,93 € | 3 972 156,98 € |
| Année 13 | 241 694,00 € | 144 829,84 € | 3 730 462,98 € |
| Année 14 | 250 914,92 € | 135 608,92 € | 3 479 548,06 € |
| Année 15 | 260 487,64 € | 126 036,20 € | 3 219 060,42 € |
| Année 16 | 270 425,59 € | 116 098,25 € | 2 948 634,83 € |
| Année 17 | 280 742,69 € | 105 781,15 € | 2 667 892,14 € |
| Année 18 | 291 453,36 € | 95 070,48 € | 2 376 438,78 € |
| Année 19 | 302 572,70 € | 83 951,14 € | 2 073 866,08 € |
| Année 20 | 314 116,25 € | 72 407,59 € | 1 759 749,83 € |
| Année 21 | 326 100,17 € | 60 423,67 € | 1 433 649,66 € |
| Année 22 | 338 541,32 € | 47 982,52 € | 1 095 108,34 € |
| Année 23 | 351 457,12 € | 35 066,72 € | 743 651,22 € |
| Année 24 | 364 865,64 € | 21 658,20 € | 378 785,58 € |
| Année 25 | 378 785,58 € | 7 738,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 265 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 180 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.