Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 215 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 953,25 € | 31 953,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 828 € / mois | 91 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 200 € | 6 712 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 375 € | 6 370 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 215 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 215 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 988,21 € | 230 450,79 € | 6 062 011,79 € |
| Année 2 | 158 824,91 € | 224 614,09 € | 5 903 186,88 € |
| Année 3 | 164 884,27 € | 218 554,73 € | 5 738 302,61 € |
| Année 4 | 171 174,83 € | 212 264,17 € | 5 567 127,78 € |
| Année 5 | 177 705,37 € | 205 733,63 € | 5 389 422,41 € |
| Année 6 | 184 485,06 € | 198 953,94 € | 5 204 937,35 € |
| Année 7 | 191 523,42 € | 191 915,58 € | 5 013 413,93 € |
| Année 8 | 198 830,27 € | 184 608,73 € | 4 814 583,66 € |
| Année 9 | 206 415,88 € | 177 023,12 € | 4 608 167,78 € |
| Année 10 | 214 290,95 € | 169 148,05 € | 4 393 876,83 € |
| Année 11 | 222 466,39 € | 160 972,61 € | 4 171 410,44 € |
| Année 12 | 230 953,78 € | 152 485,22 € | 3 940 456,66 € |
| Année 13 | 239 764,97 € | 143 674,03 € | 3 700 691,69 € |
| Année 14 | 248 912,32 € | 134 526,68 € | 3 451 779,37 € |
| Année 15 | 258 408,64 € | 125 030,36 € | 3 193 370,73 € |
| Année 16 | 268 267,29 € | 115 171,71 € | 2 925 103,44 € |
| Année 17 | 278 502,02 € | 104 936,98 € | 2 646 601,42 € |
| Année 18 | 289 127,22 € | 94 311,78 € | 2 357 474,20 € |
| Année 19 | 300 157,80 € | 83 281,20 € | 2 057 316,40 € |
| Année 20 | 311 609,22 € | 71 829,78 € | 1 745 707,18 € |
| Année 21 | 323 497,51 € | 59 941,49 € | 1 422 209,67 € |
| Année 22 | 335 839,36 € | 47 599,64 € | 1 086 370,31 € |
| Année 23 | 348 652,05 € | 34 786,95 € | 737 718,26 € |
| Année 24 | 361 953,59 € | 21 485,41 € | 375 764,67 € |
| Année 25 | 375 764,67 € | 7 676,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 215 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 497 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 375 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 295 €.