Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 115 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 439,12 € | 31 439,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 270 € / mois | 89 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 200 € | 6 604 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 875 € | 6 267 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 115 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 526,63 € | 226 742,81 € | 5 964 473,37 € |
| Année 2 | 156 269,43 € | 221 000,01 € | 5 808 203,94 € |
| Année 3 | 162 231,31 € | 215 038,13 € | 5 645 972,63 € |
| Année 4 | 168 420,64 € | 208 848,80 € | 5 477 551,99 € |
| Année 5 | 174 846,09 € | 202 423,35 € | 5 302 705,90 € |
| Année 6 | 181 516,71 € | 195 752,73 € | 5 121 189,19 € |
| Année 7 | 188 441,79 € | 188 827,65 € | 4 932 747,40 € |
| Année 8 | 195 631,08 € | 181 638,36 € | 4 737 116,32 € |
| Année 9 | 203 094,68 € | 174 174,76 € | 4 534 021,64 € |
| Année 10 | 210 842,99 € | 166 426,45 € | 4 323 178,65 € |
| Année 11 | 218 886,93 € | 158 382,51 € | 4 104 291,72 € |
| Année 12 | 227 237,74 € | 150 031,70 € | 3 877 053,98 € |
| Année 13 | 235 907,17 € | 141 362,27 € | 3 641 146,81 € |
| Année 14 | 244 907,33 € | 132 362,11 € | 3 396 239,48 € |
| Année 15 | 254 250,85 € | 123 018,59 € | 3 141 988,63 € |
| Année 16 | 263 950,85 € | 113 318,59 € | 2 878 037,78 € |
| Année 17 | 274 020,91 € | 103 248,53 € | 2 604 016,87 € |
| Année 18 | 284 475,18 € | 92 794,26 € | 2 319 541,69 € |
| Année 19 | 295 328,27 € | 81 941,17 € | 2 024 213,42 € |
| Année 20 | 306 595,42 € | 70 674,02 € | 1 717 618,00 € |
| Année 21 | 318 292,44 € | 58 977,00 € | 1 399 325,56 € |
| Année 22 | 330 435,70 € | 46 833,74 € | 1 068 889,86 € |
| Année 23 | 343 042,25 € | 34 227,19 € | 725 847,61 € |
| Année 24 | 356 129,76 € | 21 139,68 € | 369 717,85 € |
| Année 25 | 369 717,85 € | 7 552,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 115 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 826 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.