Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 115 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 955,70 € | 43 955,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 199 € / mois | 125 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 200 € | 6 604 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 875 € | 6 267 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 115 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 664,91 € | 213 803,49 € | 5 801 335,09 € |
| Année 2 | 325 080,19 € | 202 388,21 € | 5 476 254,90 € |
| Année 3 | 336 910,93 € | 190 557,47 € | 5 139 343,97 € |
| Année 4 | 349 172,24 € | 178 296,16 € | 4 790 171,73 € |
| Année 5 | 361 879,77 € | 165 588,63 € | 4 428 291,96 € |
| Année 6 | 375 049,78 € | 152 418,62 € | 4 053 242,18 € |
| Année 7 | 388 699,08 € | 138 769,32 € | 3 664 543,10 € |
| Année 8 | 402 845,13 € | 124 623,27 € | 3 261 697,97 € |
| Année 9 | 417 505,98 € | 109 962,42 € | 2 844 191,99 € |
| Année 10 | 432 700,40 € | 94 768,00 € | 2 411 491,59 € |
| Année 11 | 448 447,79 € | 79 020,61 € | 1 963 043,80 € |
| Année 12 | 464 768,29 € | 62 700,11 € | 1 498 275,51 € |
| Année 13 | 481 682,74 € | 45 785,66 € | 1 016 592,77 € |
| Année 14 | 499 212,76 € | 28 255,64 € | 517 380,01 € |
| Année 15 | 517 380,01 € | 10 087,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 115 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 588 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 489 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.