Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 115 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 032,75 € | 36 032,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 190 € / mois | 102 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 200 € | 6 604 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 875 € | 6 267 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 115 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 894,49 € | 221 498,51 € | 5 904 105,51 € |
| Année 2 | 218 787,66 € | 213 605,34 € | 5 685 317,85 € |
| Année 3 | 226 976,26 € | 205 416,74 € | 5 458 341,59 € |
| Année 4 | 235 471,29 € | 196 921,71 € | 5 222 870,30 € |
| Année 5 | 244 284,31 € | 188 108,69 € | 4 978 585,99 € |
| Année 6 | 253 427,15 € | 178 965,85 € | 4 725 158,84 € |
| Année 7 | 262 912,18 € | 169 480,82 € | 4 462 246,66 € |
| Année 8 | 272 752,22 € | 159 640,78 € | 4 189 494,44 € |
| Année 9 | 282 960,55 € | 149 432,45 € | 3 906 533,89 € |
| Année 10 | 293 550,93 € | 138 842,07 € | 3 612 982,96 € |
| Année 11 | 304 537,71 € | 127 855,29 € | 3 308 445,25 € |
| Année 12 | 315 935,64 € | 116 457,36 € | 2 992 509,61 € |
| Année 13 | 327 760,19 € | 104 632,81 € | 2 664 749,42 € |
| Année 14 | 340 027,30 € | 92 365,70 € | 2 324 722,12 € |
| Année 15 | 352 753,53 € | 79 639,47 € | 1 971 968,59 € |
| Année 16 | 365 956,07 € | 66 436,93 € | 1 606 012,52 € |
| Année 17 | 379 652,72 € | 52 740,28 € | 1 226 359,80 € |
| Année 18 | 393 862,03 € | 38 530,97 € | 832 497,77 € |
| Année 19 | 408 603,13 € | 23 789,87 € | 423 894,64 € |
| Année 20 | 423 894,64 € | 8 497,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 115 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 951 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 489 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.